蚂蚁花是一款非常受欢迎的网络借贷产品，它以“芝麻信用”为基础，通过运用大数据分析及人工智能等技术，以快捷便利的方式进行信用贷款。由于其便利受到了很多人的追捧，蚂蚁花也成为了争议中的“明星产品”。其中最大的争议点之一，就是它的逾期罚款是否会影响个人信用记录以及是否会被列入“失信名单”。

首先，我们需要明确一点：蚂蚁花作为一款合法的网络借贷产品，其存在合法性是得到了国家相关监管部门的认可和监管的。而网络借贷产品作为一种全新的金融产品，其本质上是一种“举债”行为。在这个过程中，借款人需要遵守相关的借款合同，也就是按照合约约定的时间及利息等条件按时还款，否则就会被视为违反合约，也就是“逾期”。

蚂蚁花同样也规定了借款人应该遵守的条款。对于逾期罚款，根据蚂蚁花所公布的相关信息，如果借款人逾期还款，将会对该笔逾期本息收取逾期罚息，目前罚息标准为当期还款日之一段时间内罚息为实际逾期利率*逾期本息（逾期本息=逾期未还等于当期应还本金和利息）。也就是说，逾期罚款是一种罚金，而不是一种罚款。相比于其他的罚款条款，在规范性方面，蚂蚁花的罚款条款是比较明朗的。

那么，蚂蚁花的逾期罚款是否会影响个人信用记录呢？根据国家相关法律法规的规定，逾期还款本身就是一种行为失信。这种行为如果被严重频繁地记录下来，可能会对个人信用记录造成一定的影响。对于蚂蚁花的情况，如果逾期还款，将会按照该笔逾期本息收取逾期罚息，并会在芝麻信用中记录一次“蚂蚁花逾期记录”，这个记录将会影响个人的信用分数。

但是需要注意的是，单次逾期并不一定会影响信用记录。只有当逾期的时间过长、频繁发生时，才会对信用记录造成影响。因此，借款人需要认真履行借贷合约，尽量避免逾期还款，才能保持较高的信用分数。

最后，列入“失信名单”也是大众比较担心的一个问题。在我国，失信名单管理通常由人民法院、银行机构、证券公司等单位来负责。对于一些严重的行为失信，比如长期拖欠贷款，可能会被记录在信用记录中，并且会被纳入失信名单。但是对于普通人的逾期罚款，如果遵守合约要求，按照合同约定的时间及利息还款，是不会被记录在信用记录或者失信名单中的。

总的来说，蚂蚁花作为一款非常方便快捷的网络借贷产品，逾期罚款的规定是比较明朗的。借款人在规定的时间内按照约定还款，是不会对个人信用记录造成影响的。但是，借款人也需要认真履行合约，尽量避免逾期还款，以保持较高的信用分数。