征信不良记录是指因个人的信用行为不遵守相关规定、逾期还款等原因，导致信用历史被记录并影响个人信用评估结果。征信不良记录通常会影响个人的贷款、信用卡申请等金融业务，甚至影响到个人的工作和生活。

造成征信不良记录的原因很多，以下是一些常见的情况：

一、违反信贷合同规定

违反信贷合约规定可能会导致逾期还款或违约。当借款人没有按时支付贷款利息或还款本金、滥用透支等行为时，都会对征信记录造成负面影响。逾期还款最好是在规定时间内正常还款，如果无法偿还，及时与借款机构协商，分期偿还等。这样可以在不会对征信记录造成太大的负面影响的同时，缓解一定的压力。

二、欠税或欠款

即使是普通的税款或其他种类的欠款，都可能会对个人的征信记录产生影响。任何逾期或未能还款的情况都会被记录在信用报告中。因此，避免欠税或欠款是维护良好信用征信记录的重要一步。

三、频繁更换联系方式

当个人频繁更换联系方式，如手机号码、固定电话等，将可能导致信贷机构难以跟踪到这些人并意味着联系不上他们，从而造成征信记录不良。对于联系方式的更改，应当提前通知银行或其他金融机构，并确认个人资料已经及时更新。

四、信用卡透支

持有信用卡的人可能会面临此问题。如果在透支余额无法偿还的情况下，逾期一个月以上，这将被记录在信用报告中，并对信用评估结果产生不良影响。因此，使用信用卡时，应该合理规划消费预算，及时偿还信用卡账单，防止逾期还款。

综上所述，避免造成征信不良记录，需要平时注意个人的信用行为，并且在生活和工作中保持良好的信用记录。如果确实遇到了还款无力或其他情况，应该主动与银行或其他金融机构沟通，并尝试提前制定解决方案，以免对个人信用记录产生负面影响。