近年来，随着互联网金融的快速发展，以信用卡网贷为代表的P2P借贷平台成为了投资者和借款人的新选择。然而，随之而来的问题是，借贷过程中的违约和逾期现象也日益严重。

据数据显示，目前全国信用卡网贷逾期率已达到了惊人的15%以上，其中有超过3000万人逾期超过90天。这一数字相信会引起社会各界的关注和担忧。

造成这一现象的原因，当然是多种多样的。一方面，借款人自身的信用记录和还款能力不足，无法按时偿还借款；另一方面，P2P平台的监管和风控机制也存在亟待解决的问题。

对于借款人来说，不仅要提高自身还款意识和财务管理能力，还需要在借款前充分了解借贷平台的真实情况，警惕高收益、高风险的投资诱惑。

对于监管机构和P2P平台来说，则需进一步规范行业乱象，推进信用体系和风控手段的完善。只有通过合理的监管和行业自律，才能有效地降低逾期率和违约风险，保障投资者和借款人的利益。

最后，我们也应该注意到这种借贷模式的社会影响，尤其是对于低收入人群的影响。因此，在倫理上，我们需要认真思考，为如何实现共赢提出更多的建设性意见。