随着互联网金融的快速发展，网贷业务已经成为了一种普遍的借款方式。相比传统的银行借贷，网贷的优势在于快速，方便。但是很多人并不了解网贷的利息计算方式，也不清楚是否超出国家对借款利息的保护。本文将探讨这个问题。

首先，我们需要了解的是国家对借款利息的保护。按照《中华人民共和国民法通则》第一百二十二条的规定，借款人与放款人约定的利率超过 月利率24% 的部分属于无效利息，不具有法律意义。这意味着，如果你从银行、金融机构等传统渠道借款，利息不能超过24%的月利率。但是，对于网贷领域，由于法律法规尚未完善，实际应用中存在一些问题。

一方面，一些网贷平台在借款合同中规定的利率较高，可能超过了 月利率 24% 的限制，这样的借款利率在法律上是无效的。但是，另一方面，一些网贷平台则采用了一些模糊的术语来规定利率，这会让一些用户产生疑惑，甚至在合同中签署了高于国家规定的利率合同，但却不自知。如果这些用户没有经过严谨的借款合同审查，可能就会被一些不诚信的网贷平台占便宜。

另外，网贷平台所采用的利率计算方式也需要引起重视。有些网贷平台会采用复利计算方式，这会使得借款人支付更多的利息。简单地说，复利就是利息上再产生利息。相反，还有一些网贷平台采用简单利率计算方式，这种方式可能会对借款人更加友好，但也要注意是否存在其他的附加费用。

综上所述，我们需要对借款合同进行全面的审查，了解利率计算方式，是否存在复利等问题。同时，我们也需要加强对网贷平台的监管和规范，确保借款合同中的各项条款不会违反法律法规。

最后，我们建议大家在进行网贷操作之前，一定要了解清楚相关的法律法规和网贷平台的评价。这样可以帮助我们更好地保护自己的合法权益，避免还款时负担过大。