逾期的信用卡透支额度怎么计算？

逾期的信用卡透支额度是指持卡人在银行规定的还款期限内未按时全额还款所产生的透支金额。如何计算逾期的信用卡透支额度呢？下面介绍两种计算方法。

方法一：按逾期利息计算

逾期利息是指持卡人在还款日之后未还金额所产生的利息。根据中国人民银行颁布的《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，逾期利息不超过合同约定利率4倍的部分，银行可以计入持卡人的信用信息，严重的还可能被列入不良信用名单。

以工商银行为例，如持卡人透支金额为1000元，合同约定利率为年利率13.5%，实际利率为日利率13.5%÷365=0.037%。假设未还款期限为一个月，逾期利息为月利率0.037%×30=1.11%，即透支金额1000元的逾期利息为11.1元。

方法二：按罚息计算

罚息是指持卡人在还款日之后未还金额所产生的罚款。根据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，银行可以向持卡人收取逾期本金的3%至5%的罚息。但银行不得以罚息方式收取超过透支本息金额30%的费用。

同样以工商银行为例，持卡人透支金额为1000元，假设未还款期限为一个月，则罚息为透支本金的3%至5%，即30元至50元。

后果与建议

逾期的信用卡透支额度会对个人信用造成不良影响，并可能导致银行采取法律手段进行催收。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民事诉讼法>的解释》，信用卡透支行为属于借款合同，逾期未还款，银行可以向法院提起诉讼，要求履行合同或返还透支款等。

因此，持卡人应在规定的还款期限内按时还款。如确有困难，应尽早与银行协商，申请展期或安排分期还款，避免逾期造成更大的损失。