按揭贷款逾期罚息怎么计算？

按揭贷款是指借款人向银行申请贷款，银行通过查看借款人的信用状况及还款能力等情况后，以银行为中介向房地产开发企业或个人支付款项，然后将该款项分期贷给申请人并将房产作为抵押物，申请人在还款期内每月按照合同约定的时间和金额进行还款。如果借款人未按时还款，就会存在逾期罚息费用，下面我将从不同角度阐述计算方法。

角度一：按罚息利率、逾期天数和本金计算

银行按照约定的罚息利率（通常是年利率的3%到5%之间），从逾期还款当日起计算逾期天数，将罚息和本金计算出来累加，得出应还总额。假设借款人按时还款日为每月5号，罚息利率为0.05%每天，借款人逾期3天，借款本金为50万，计算公式如下：

罚息 = 50万 x 0.05% x 3天 = 750元

应还本息 = 50万 + 750 = 50万750元

角度二：按日罚息计算

一些银行将逾期款项的罚息费用按照每日罚息计算，当天数不足一天时按一天计算，各家银行罚息标准不同，通常按照逾期罚息日利率的0.05%到0.1%计算。比如，借款人逾期1天，按照0.05%日利率计算，借款本金为60万，计算公式如下：

罚息 = 60万 x 0.05% = 300元

应还本息 = 60万 + 300 = 60万300元

角度三：按月均罚息计算

还有一些银行采用按月均罚息的方法计算逾期罚息。借款人逾期一月的话，按照借款本金乘以逾期罚息月利率来计算。如果本金为100万元，逾期罚息月利率为1%，那么逾期一个月的罚息费用为：

罚息 = 100万元 x 1% = 10000元

应还本息 = 100万元 + 10000 = 101万元

法律角度分析：

按揭贷款的逾期还款罚息的计算是根据相关法律法规、银行制度及具体合同约定来制定的。借款人应根据合同约定及相关法律规定了解自己所承担的逾期罚息费用，为保护自己的合法权益，避免出现逾期不还的情况。同时，银行应当依据相关法律法规和信贷管理制度，规范按揭贷款的贷后管理，并严格按照合同约定的罚息计算规则对逾期还款的贷款进行罚息处理，同时也应当在合同中明确罚息的计算方法及标准，以避免因罚息计算不清而产生争议。