疫情期间，为何银行会增加逾期贷款的利息？

在疫情期间，不少居民受到疫情的影响，收入减少，导致还款能力下降，同时也给银行带来了财务压力。银行作为利益相关者，为了维护其资金安全和风险控制，会采取一些措施来应对逾期贷款的情况。其中，增加逾期贷款的利息是银行常见的措施之一。

银行为何要增加逾期贷款的利息？

首先，银行增加逾期贷款的利息可以起到提高回款意愿的作用。通过加大逾期利息的力度，银行可以促使借款人提高还款的意愿，从而缓解银行的财务压力。

其次，逾期贷款增加利息也是为了强化贷款人对还款责任的认识和意识。通过加大逾期利息的力度，银行可以通过精准的风险管理来防止逾期和坏账风险的扩散。

最后，增加逾期贷款的利息也是一种合法的风险控制手段。银行的资金来源来自于储户的存款和其他渠道所获得的存款，如果存在过多的资金流向逾期贷款，银行会面临较大的风险。

疫情期间，银行可以对逾期贷款做出哪些措施？

疫情期间，银行可以采取多种措施来应对逾期贷款的情况。

首先，银行可以与借款人沟通，针对不同情况制定不同的还款计划。例如，对于收入减少的借款人，银行可以将还款期限进行适当延长等。

其次，银行可以引入银行卡代扣、第三方扣款等支付方式，减少借款人还款不便的问题。同时，对于可以通过调整利率、贷款期限等方式缓解借款人的经济压力，银行应该积极主动地采取措施。

最后，银行可以增加逾期贷款的惩罚力度，如加大逾期利率、强制清偿等措施。但是，这些措施必须符合相关法律法规的规定，不能侵犯借款人的合法权益。

法律角度分析疫情期间银行增加逾期贷款利息的合法性

从法律角度来看，银行增加逾期贷款利息是合法的。根据《合同法》的相关规定，银行与借款人签订的借款合同是双方自愿达成的协议，需要双方共同履行。借款人逾期未还款项的，应当按照双方协议中的约定支付违约金。因此，银行增加逾期贷款利息是基于合同约定的行为，是符合法律规定的。

需要注意的是，银行在增加逾期贷款利息时，也需要遵循相关法律法规的规定，如制定合理的利率和逾期期限，并防止侵犯借款人的合法权益。同时，在强制要求借款人还款时，银行也需要合法合规地进行，不能侵犯借款人的权益。