人民银行逾期贷款复利计算的答案是：逾期还款需要按照复利计算，即按照逾期天数进行计息，同时按照每日逾期的本金与利息进行计算。这是因为银行一旦发放贷款，需要对贷款进行计息，逾期还款会导致银行的资金流失和风险增加，因此需要进行复利计算来补偿银行的损失。

对于逾期还款的计算方法，根据《中华人民共和国合同法》第98条规定，逾期债务的利息由违约方按照借款利率加倍支付。根据这一规定，银行在逾期还款时可以按照借款利率加倍计算罚息。同时，银行可以按照逾期天数进行计息，即利率乘以逾期天数，再乘以本金，得出逾期利息。

此外，对于逾期还款的复利计算，银行可以根据具体合同条款进行计算。如果合同明确规定了逾期还款的复利利率和计算方式，银行可以按照合同进行计算。如果合同没有明确规定，银行可以按照相关法律规定进行计算。

从法律角度来看，逾期还款产生的复利计算是合法和合理的。因为广大借款人需要按照协议规定按时还款，否则就要承担违约责任。银行在发放贷款时也需要考虑利润和风险，逾期还款会带来损失和风险，因此要对逾期贷款进行复利计算来弥补损失。同时，对于借款人而言，如果能够按时还款，就不必承担逾期还款导致的复利和罚息。因此，逾期还款的复利计算是保护银行和借款人的合法权益的。

总之，人民银行逾期贷款复利计算必须按照逾期天数和借款利率进行计算，根据合同规定或相关法律进行计算。从法律角度来看，这种复利计算是合法和合理的，可以有效保护银行和借款人的权益。