2023网贷年化利率多少是合法的

2023年是个关键的时间节点，预计到那个时候，网贷领域的监管和规范将会更加完善，更加成熟，并且市场的参与者也将更加理性和成熟。那么问题来了，到2023年，网贷年化利率到底多少才是合法的呢？

首先，我们来看看现行的法规。目前，我国的《民间借贷管理条例》规定，民间借贷利率上限为利率水平公示的年利率4倍，按日计算不得超过利率水平公示的日利率36倍。其中，利率水平将由全国利率水平报告制度管理。这个制度是在2019年开始实施的，将通过年度调查、随机检查、问题检查等方式来获取全国各地的实际借贷利率水平，并公布在官方网站上。

在过去的几年里，网贷领域经历了大规模的整治和清理，监管部门加强了对于行业的监管和规范，但是，这个过程并不顺利，因为随着监管层的推进，一些不良平台被清理，但是不良平台发展的一些观念和行为却并没有得到有效的抑制。比如，有的平台借助合法机构或个人的身份，或者采用合法机构的资金通道，在网贷领域开展高收益、高风险的业务。

根据过去的经验，我们可以得出以下结论：

1. 在2023年，网贷行业必须符合国家法律法规，不得超过相关法律法规中规定的利率上限。

2. 监管层需要从源头上加强对于网贷行业的监管和规范，实现全面的监管和规范。

3. 投资人应该有自我保护意识，了解网贷的风险和利率，不贪图高收益，理性投资。

4. 平台应该加强自律，积极响应监管部门的要求，诚信经营、保障投资人权益。

总之，到2023年，我们需要一个更加合理、理性、健康、透明的网贷行业，这需要监管层、平台和投资者的共同努力。对于投资人来说，要守住自己的底线，不盲目追求高收益；对于平台来说，要诚信经营、保障投资人权益；对于监管层来说，要加强对网贷行业的监管和规范，让其健康有序发展。只有这样，才能实现网贷行业的可持续发展。