担保人免责的时间点一般是贷款逾期超过90天

贷款逾期是指借款人在贷款合同规定的还款期限内未按照约定还款，或者还款不足一个月的。而担保人免责的时间点，一般是指贷款逾期期限超过了90天。

为什么是90天呢？

这是因为《担保法》第25条规定，担保人对借款人的债务承担连带清偿责任，但自债务履行期限届满之日起，债务人未履行清偿义务，债权人也未向担保人追偿时，担保人可以主张减轻担保责任，但除法律规定或者当事人约定，担保人所应承担的责任期间不得缩短于六个月。因此，如果贷款逾期不到90天，则担保人无法主张减轻担保责任。

还有其他答案吗？

除了90天这个时间点外，还有一种情况也可能会导致担保人免责，那就是当债务人即贷款人已经破产或者被法院宣布失踪死亡时，即使贷款逾期时间不到90天，担保人也可以主张减轻或者免除担保责任。

法律角度分析

从法律的角度来看，担保关系是一种债权资产转移的方式，担保人为了保障借款人在还款期限内能够按时还款，承担了一定的风险。当借款人逾期未还时，担保人承担了债务人不能履行义务的责任，有权在适当的时候主张减轻甚至免除担保责任，这也是保障担保人的权益。

综上所述，一般情况下，贷款逾期时间超过90天，担保人可以主张减轻担保责任，这也是在维护担保人的权益与保障担保业务的稳定。