优势: 帮助避免信用记录受损

逾期还款会对个人信用记录产生负面影响，影响未来的信用申请和利率。协商还款帮助借款人避免这种影响，同时也能保持良好的信用记录。

优势: 减轻还款负担

逾期还款会导致罚息和滞纳金等费用增加，而通过协商还款可以分期还款或减免一部分费用，减轻还款负担。

优势: 保护个人财务状况

协商还款可以帮助借款人合理规划财务状况，避免因逾期还款而带来的不必要的经济压力和损失。

劣势: 透支信用额度

通过协商还款方式还款，可能会导致透支信用额度，从而影响借款人的信用额度和信用评分。

劣势: 影响未来的信用风险评估

虽然协商还款可以减轻逾期还款的影响，但它仍然会影响未来的信用风险评估，因为银行可能会将逾期记录作为参考来评估借款人的信用风险。

结尾：

从法律的角度来看，逾期还款会导致银行采取各种法律手段来追讨债款，如委托催收公司等，甚至可以诉讼要求还款。因此，协商还款是一种解决逾期还款问题的方法，但不应成为常态。借款人在未来的信用风险评估中，逾期记录仍将影响其信用评分和信用额度。因此，积极偿还信用卡债务并避免逾期还款是最好的选择。