72小时内上门催收最为有效。这是因为逾期款项往往会让债务人变得拖延、忽视甚至逃避还款的责任，这种情况下越早采取催收措施越容易追回欠款。并且在72小时内，逾期的债务人意识到避不开催收，但是还没有完全绝望和无力还款，会更愿意筹集资金去偿还贷款，从而避免更大的经济损失和法律风险。

然而，最终的有效性还是要根据具体情况而定，比如催收人员的专业素质，与债务人的交流方式，欠款的金额等等因素。而且，及时和合理的电话催收和信函催收也都是可以有效的方式。但是，催收人员在进行上门催收的时候要注意法律风险，必须遵守当地法律法规和职业规范，避免过度威胁、恐吓、打骂和恶意侵犯债务人的人身或财产安全。

此外，从法律角度上来看，贷款逾期多久上门催收有效有一定的法律依据。根据《中华人民共和国合同法》第一百三十九条规定，“借款人逾期还款，应当按照约定支付逾期利息；未约定或约定不明确的，逾期利息不得超过逾期本息数额的百分之五。”在逾期利息的滞纳金部分，根据相关法律法规的规定，借款人还有必须书面催收通知的义务。若30日内未予清偿，则催收人员可以通过电话、信函以及上门催收等多种方式进行催收，但是只有在尊重债务人权益等法律法规的前提下，上门催收才能奏效。如果债务人已经明确表明不还款的意愿或者能力已经无法支付，那么任何催收方式都会显得无济于事。