如何在有负债和逾期的情况下申请贷款？

在有负债和逾期的情况下申请贷款可以说是一件相当困难的事情，但并不是不可能。以下是几种可能的方法：

1. 借助担保人或共同申请人：

担保人或共同申请人有助于提高贷款申请的成功率，因为他们可以一定程度上弥补贷款申请人的信用不良历史。只需要找到信誉良好、有稳定收入的亲友或熟人，并让他们同意成为你的担保人或共同申请人，这样就可以大大增加申请成功的机率。

2. 讲清楚负债的原因和偿还计划：

在申请贷款时，可以向银行说明自己之前有过负债和逾期的记录，并且解释这些问题发生的原因。同时，还需要制定详细的还款计划，以表明自己有能力按时还款。如果能提供一些有关还款能力的证明，如工资单、银行对账单等等，会对申请贷款的成功率产生积极的影响。

3. 选择风险较低的贷款产品：

在申请贷款时，可以选择一些风险较低的贷款产品，如车贷、房贷等，这些贷款具有明确的质押抵押物，即使借款人无法按时还款，银行也可以通过拍卖抵押物来追回部分借款。由于这些贷款的风险度较低，相对来说也更容易批准。

从法律角度分析，借款人在申请贷款时，首先需要了解相关的法律法规。根据相关规定，银行在审核借款人的信用记录时，只能查询过去五年的信用记录，借款人的逾期记录也只在五年内有效。如果借款人的逾期记录在五年以上，则不能作为拒绝贷款的理由。此外，根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，借款人向银行申请贷款后，双方应当签订书面合同，明确借款的利率、期限、用途等事项，并在借款期限内按照合同约定还款。如果借款人逾期还款，银行有权利要求借款人支付违约金，并采取其他合法的手段来追缴欠款。

总之，有负债和逾期不是借款人申请贷款的障碍，只要懂得正确的应对方法，就能提高申请成功的机率。同时，借款人需要了解相关法律法规，履行双方在贷款合同中约定的义务，避免不必要的法律纠纷和风险。