<答案>扶贫信贷逾期率高的主要原因是农民的还款意识和还款能力不足。

扶贫信贷是指政府或金融机构为了扶贫而向农村贫困户提供的低息或无息借款。然而，许多扶贫信贷的借款人并没有按照合同规定按时偿还贷款，导致逾期率居高不下。从根本上说，这和农村的经济和文化背景有很大关系。

首先，农民的还款意识薄弱。很多农民缺乏管理和理财的经验，对于贷款还款的重要性认识不足。他们认为贷款是自己的“私房钱”，不当作一项个人的责任和义务。因此，在贷款过程中，他们不重视还款时间和方式，对还款计划的制定不够理性和科学。

其次，农民还款能力有限。农村贫困户一般只有耕地和住房这类资产，不具有一定的收入来源和可质押的财产。贷款利息和还款压力较大，往往会加重农民的生计负担。 与此同时，由于农业生产受天气因素等多种原因的影响，进一步减少了农民的收入来源。

因此，为了有效解决扶贫信贷逾期率高的问题，政府和金融机构应该从源头上入手。首先，要普及财经教育，引导农民了解财务规划、债务管理等方面的知识，提高他们的还款意识。其次，要为农民提供更好的贷款服务，尽可能降低他们的借款门槛和贷款成本。最后，政府和金融机构应该建立相应的监管制度，确保贷款合同的执行和信息披露的真实性，从根本上规范市场行为。

从法律的角度来看，逾期还款是一种违约行为。贷款人有权要求借款人按时还款，如果借款人未能按时还款，贷款人有权利要求偿还逾期利息，甚至将其列入失信名单，影响其信用记录。因此，不要抱有侥幸心理，应当切实履行借款合同，保持良好的信用记录，避免逾期还款带来的经济和法律后果。

总之，扶贫信贷逾期率高是一种普遍存在但可以改变的社会问题。加强农民财经教育、提高贷款服务质量和监督制度的建立是解决这一问题的关键。