信用卡是一种方便快捷的支付方式，但是如果用不当，会产生高额的利息和超限费用，给自己带来不必要的财务压力。如果您需要分期付款，但又不想承担巨大的利息负担，那么如何协商分期呢？

首先，在您未逾期的情况下，直接与银行客服咨询是首选。通常情况下，银行会提供不同期限的免息分期计划，如3、6、9、12期等。您可以根据自己的需要选择合适的分期方案，同时可以向银行提出您的还款计划和条件，以达到更好的还款效果。客服会在审核后给出结果，并告知您需要提交的相关材料。

如果您需要更长期限的分期，或对银行提供的分期计划不满意，您可以选择通过信用卡代理服务公司和银行协商，获得更好的分期条件。这类代理服务公司通常会提供更长的免息分期期限，同时也可以帮您规避高额手续费和超限费用的问题。重要的一点是，您需要选择正规的代理服务公司，避免被非法机构欺诈。

另外，如果您确实陷入了逾期还款的困境，但尚未超过60天，您还有机会申请银行的部分免息分期计划。这类分期计划通常设定在6个月至1年左右，可以免除一部分滞纳金和利息，帮助您解决资金问题。

总的来说，信用卡分期并不是一件头疼的事情，只要您保持良好的信用记录并找到正确的方式，就可以获得可承受的利息费用，帮助您更好地管理资金，并提高您的信用评级和信用得分。与银行客服及代理服务机构充分沟通、了解分期方案、合理规划还款计划，是实现这一目标的重要步骤。