在当前金融市场中，越来越多的人选择贷款解决燃眉之急。微粒贷，作为一种新型的借贷产品，自问世以来备受关注。然而，微粒贷逾期利息一直被诟病过高，引发了广泛的争议。那么，微粒贷逾期利息高是否合法呢？本文将从法律法规和消费者权益角度进行探讨。

首先，我们需要了解一下微粒贷逾期利息的具体情况。微粒贷作为一种小额贷款产品，其利率相对较高。如果无法按时还款，就需要承担高额的逾期利息。据悉，微粒贷的逾期利率可以达到37%，相比其他银行或贷款机构的逾期利率要高很多。这种情况下，很多贷款人会觉得自己受到了不公正的对待。

在法律法规方面，我国《消费者权益保护法》和《合同法》对于逾期利息都做出了明确规定。《消费者权益保护法》第二十二条规定：“经营者不得利用格式条款、不公平条款、规避法律、行政法规的强制性规定、消费者认为不合理的条款，损害消费者的合法权益。”也就是说，贷款机构不得通过不公平条款的方式对消费者进行不当的利益获取。

而在《合同法》第一百四十四条规定：“当事人应当按照约定的期限履行债务。未约定期限或者约定的期限不明确的，债务人可以随时履行，债权人可以随时请求履行；但是，履行债务不得侵害社会公共利益、他人合法权益。”也就是说，借贷双方应当按照协议期限履行债务，如果出现逾期情况，应当按照双方协议规定的利率进行计算，但是此利率不得过高，不得侵害消费者的合法权益。

综合来看，在法律法规方面，微粒贷逾期利率的高低并没有单独的明确规定，但是其利率应当遵循《消费者权益保护法》和《合同法》的相关规定。同时，消费者有权提出异议并维护自己的合法权益。

最后，从消费者维权角度来看，微粒贷逾期利息过高可能会对消费者造成一定的经济损失。如果逾期利率过高，导致借款人无法承受利息负担从而“恶性循环”，这就违反了消费者权益和利益保护的原则。因此，消费者应当在贷款时选择可靠的机构，并在签署合同前详细阅读条款，理性的计划还款能力，避免逾期情况的发生。

综上，微粒贷逾期利率高不一定违法，但是借贷双方应当合理协商并遵循相关法规，不得侵害彼此的合法权益。同时，消费者也应当增强风险意识，选择可靠的贷款机构，并合理规划自己的财务，避免因逾期而引发的不必要的麻烦。