<答案> 协商还款是解决民生分期欠款问题的最佳方式，因为它可以降低利息和逾期费用，同时保护个人信用记录。

随着消费水平的提高和金融服务的普及，越来越多的人选择用分期的方式来购买商品和服务。然而，当债务无法按时偿还时，可能会陷入困境，导致信用记录受损甚至被追债公司催收。民生分期欠款13万协商还款经验告诉我们，通过协商还款可以化解危机，下面我们来分析一下协商还款的优势。

首先，协商还款可以降低利息和逾期费用。在欠款过程中，利息和逾期费用是增加债务的重要原因。如果不及时还清欠款，这些费用将不断累计，使欠款金额越来越高。然而，通过协商还款，可以与债权人商定降低利息和逾期费用的方式，从而减少还款负担。

其次，协商还款可以保护个人信用记录。债务逾期和违约将对个人信用记录产生不良影响，影响未来的贷款和信用评级。通过协商还款，可以在逾期的基础上重建个人信用记录，以便未来能够更轻松地获取贷款和信用。

最后，协商还款可以提高还款的合法性和安全性。通过协商还款，双方可以在合同中确定还款期限和还款方式，使还款过程更有序和安全。一旦欠款被清除，这笔债务将被正式解决，从而避免后续争议。

综上所述，协商还款是解决民生分期欠款问题的最佳方式。协商还款可以降低利息和逾期费用，保护个人信用记录，提高还款的合法性和安全性。因此，在面对欠款危机时，我们应该选择协商还款的方式来化解危机。