个人信用债务的分期还款是一种常见形式，但是在某些情况下，借款人可能会面临逾期还款的问题，这时候可以考虑与债权人协商个性化分期。但是问题是，协商个性化分期需要逾期多长时间呢？下面我们将给出肯定性的回答并解释原因。
首先，我们肯定地回答这个问题：不应该等到逾期再进行协商个性化分期。理由如下。
第一，逾期还款会对个人信用记录造成较大的影响。逾期还款或逾期超过90天属于恶劣的信用行为，不仅会对信用评级造成负面影响，而且会对未来贷款或信用卡申请产生不利影响。因此应该尽可能地避免逾期还款。
第二，及早与债权人进行协商可以更好地平衡双方的利益。如果等到逾期再进行协商，则会使债权人发生更多的损失。毫无疑问，债券人希望尽快收到欠款，但如果借款人已经超过期限未还，则利益已经严重不均，协商的成本和难度也会增加。
第三，在逾期前就与债权人进行协商可以尽可能地保护自己的利益。协商个性化分期不仅有助于避免逾期还款和相关的负面影响，还可以合理安排还款计划，减轻压力。协商分期还可以为借款人争取更好的还款条件，如延长还款期限或减少利息等。
综上所述，我们可以肯定地回答这个问题：协商个性化分期不应该等到逾期再进行，而是需要尽早与债权人进行协商。如果你需要分期还款，最好在还款截止日期之前与债权人进行协商，以保持良好的信用记录和良好的交易关系，同时使双方利益平衡。