大家好，有些朋友提到他们的逾期已经接近两年，征信记录上显示为呆账状态。然而，账单上的利息和罚息却一直在不断累积，这让他们感到困惑和不安。对于这种情况，你需要明白，在正常的逾期三到六个月后，债务通常会进入呆账状态，此时罚息基本上不会再增加。

这是因为在这个阶段，你的债务可能已经被银行或平台转移给第三方资产管理公司。因此，当你查看征信报告时，会看到“呆账”这两个字，而征信上显示的欠款金额是截止到某个时间点的数据。

但如果你致电客服咨询，他们可能会告诉你罚息仍在继续累积。如果持续不还款，后期可能会通过法律途径来追缴欠款。而且，一旦被起诉到法院，你需要偿还所有累积的罚息。客服可能会强调他们收取的利息和罚息都是合理合法的。

面对这种情况，请不要惊慌。如果你有还款能力，可以按照征信报告上的金额进行协商还款，或者选择一次性结清欠款（包括本金和部分或全部罚息）。尽管罚息在不断累积，但平台如果没有按照监管部门的要求如实上报信息，那么他们的行为本身就可能存在问题。

根据银保监会的监督管理办法，平台需要如实上报持卡人的欠款信息和逾期情况。你可以利用这一点与平台进行协商，寻求一个公平合理的解决方案。因此，逾期六个月后自行查看征信报告至关重要。

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