随着移动支付的普及，花呗和借呗这两个支付方式也成为不少人日常消费的首选之一。但是，如果出现欠款逾期的情况，是否会受到催收的困扰？尤其是听说逾期超过3年，催收人员可能会上门讨债，这是否真实存在呢？

首先，我们需要清楚地了解花呗和借呗的逾期催收机制。一旦逾期，债权人即支付宝会通过短信、电话、邮件等途径进行提醒，同时会产生逾期利息。如果逾期时间长达90天，支付宝会将该账户列入个人征信平台，对信用记录造成负面影响，而且还可能被法院列入失信黑名单。

但是，对于那些逾期时间较长且不肯履行还款义务的用户，支付宝并不会直接上门催收。相反，它会将欠款委托给第三方委托机构，如催收公司等，帮助进行追讨。这些机构通常采用电话、短信等方式进行催收，但是在以下情况下，催收人员可能会考虑上门讨债：

1. 债务规模大且逾期时间较长：通常指欠款金额高达万元以上，且逾期时间超过半年以上。

2. 债务人失联或拒绝履行还款：即使已经经过多次催收，债务人还是毫无应答或拒绝支付欠款，这时催收人员也可能会采取上门催收的方式。

3. 债务人个人信息不真实：包括电话号码、联系地址、身份证号码等信息不真实或被债务人故意误导。

需要注意的是，根据我国法律规定，催收人员上门讨债时必须合法合规。他们必须出示有效的委托证明，不能滋扰、恐吓欠款人或者在公共场所催债，更不能使用暴力或者威胁生命、财产安全等手段进行催收。如果催收人员涉嫌违法或侵害欠款人合法权益，欠款人可以向当地公安机关报案或者通过法律程序维护自己的权益。

总的来说，花呗和借呗的逾期催收机制是比较严格的，逾期用户可能会受到催收机构的追讨。但是，对于那些履行还款义务的用户，是不必担心催收人员上门的。最重要的还是要养成良好的消费习惯，避免出现逾期情况，以保护自己的信用记录和个人权益。