保单借款是指将个人拥有的保单作为质押物向银行或保险公司贷款,获得资金用于紧急消费或投资。通常情况下,保单借款相对来说比较容易审批和放款,但是需要满足一定的条件,且会上征信记录。
一、保单借款条件
1. 投保期限满一年以上
借款人的保单需要在投保期限到达一年以上才能申请借款,否则无法获得借款。
2. 保单资金价值足够
借款人的保单在申请借款时,必须满足银行或保险公司规定的最低保单价值要求,保单的资金价值越高,借款额度也会相应提高。
3. 保单不在质押冻结期内
如果借款人的保单处于冻结期内,即在冻结期内无法变更保单质权人,银行则无法接受保单作为抵押物贷款,因此无法申请借款。
4. 保单所有权人与借款人一致
借款人需要确保保单的所有权人与贷款借款人是一致的,否则无法获取借款。
二、保单借款是否会上征信
传统银行在审批保单借款时,通常会查询借款人的征信记录,但不一定会上征信。因为保单借款的还款来源主要来自保单结算支付和还款人自身所得,而非传统贷款形式的信用负债关系。因此,即便出现逾期还款等情况也不会对个人征信记录产生太大的影响,但也不排除银行或第三方金融机构对此作为参考。而保险公司则不涉及征信,但可能会在内部记录中留下借款记录等分析依据。
总之,保单借款是获得资金的一种方式,但需要满足一定的条件,且借款记录可能会被记录在相关机构的记录中。因此,在申请时需要认真考虑自身的还款能力和承受风险的能力,避免过度借款带来负面影响。