当我们谈到借贷逾期的问题时，我们通常会想到信用卡的催收和利息。但是，与信用卡不同的是，私人借贷逾期的利息方式有很多种，并且可能与信用卡催收和利息不同。在这篇文章中，我们将探讨为何私人借贷逾期与信用卡利息不同。

首先，让我们回顾一下信用卡的利息计算方式。信用卡通常采用“复利”计算方法，这意味着银行会将计息日的利息加到你的余额上，并且会将未支付的利息加入到下一个计息日的余额中。这样，你所欠银行的利息随着时间的推移不断增加。如果你逾期还款，利息会不断增加，因为银行将对所有未偿还的利息继续计算复利。这导致信用卡的逾期利息非常高，通常在20%以上。

与信用卡不同，私人借贷的利息计算方式通常较为简单。私人贷款收取的利息通常是每月一次，且利率相对较低。当你逾期还款时，通常会被收取一定的滞纳金，滞纳金率一般在逾期金额的1%-5%左右不等，利息也会随着时间推移而增加，但增幅较小。因此，相对于信用卡，私人借贷逾期的利率要低得多。

这种差异主要是由于银行在利息收取方面拥有更大的优势。银行可以通过各种方式降低自己的风险，如拒绝低信用分数的申请人、采取严格的申请程序等。同时，银行还可以在收取利息的同时向客户提供一系列的福利和奖励，如现金回馈、积分积累等。

而私人借贷公司相比银行则缺乏这些措施。他们通常拥有较小的客户群，且没有足够的时间和资源来进行与银行类似的行动。因此，除了收取逾期利息和滞纳金之外，他们无法提供其他福利和奖励来提高客户的还款意愿。

另外，私人借贷市场的流动性通常较低。一旦出现逾期还款的情况，较难重新发放贷款，在一定程度上增加了风险和成本。因此，即使私人借贷逾期贷款的利息率相对较低，但是，逾期仍然可能导致贷款公司的损失。

总体来说，虽然私人借贷逾期利率相对信用卡逾期利率较低，但这种差异主要是因为他们在逾期管理和利息收取方面缺乏特别的优势和措施。因此，无论是信用卡还是私人借贷，我们都有责任按时还款，以减少逾期罚款对我们的财务造成的影响。