近年来，国内私人借贷行业风起云涌，互联网消费金融企业、P2P平台等逐渐崛起。振华作为行业龙头，也在私人借贷领域占据一定的市场份额。但是，在这个市场上，私人借贷平台逾期利息与信用卡利息却存在较大的差异，这引起了广泛的讨论。为何私人借贷逾期利息高于信用卡利息，我们需要对比两者的相关内容来进行分析。

首先，我们需要了解私人借贷和信用卡的最基本的不同。私人借贷在本质上是一种非银行金融机构提供的融资服务，与传统银行放款形式有所不同。而信用卡则是银行在某些条件下为客户提供的一种借贷服务，属于银行的信贷业务。这两者在法律性质、资产负债表规模、资金来源和管理方式等方面都存在本质上的不同，需按不同的法律和规定进行监管和经营。

其次，私人借贷和信用卡的风险水平有所不同。私人借贷作为一种风险较高的融资方式，相对于信用卡而言，逾期发生的概率要高得多。一些数据显示，私人借贷行业的逾期率普遍在5%-15%左右。而相对而言，信用卡的逾期率相对更低，一般控制在1%-3%的范围内。这导致两者的利率定价也不同，私人借贷的利率高于信用卡的利率，这是合理的选择。

再次，私人借贷的维护成本和信用卡也有所不同。私人借贷平台需要花费一定的成本来评估和管理借款人，如风险评估、在线催收等服务，而这些维护成本需要从利率中收取。对于信用卡，银行在信用卡业务上已形成健全的流程和体系，一些成本已经体现在信用卡的年费、提现手续费等其他服务费用中了。

最后，从全面的市场竞争角度看，私人借贷领域还处于迅猛发展的阶段，各公司不断通过市场定位、利率竞争、服务扩展等手段来实现业务的快速增长。在这种情况下，私人借贷平台必须要保证盈利，因此利率定价与利润保持相对稳定，这也是与信用卡有所不同的因素。

综上所述，在私人借贷和信用卡利息的差异方面，可以看到其中存在的多重原因。虽然有人认为私人借贷平台利息定价高于信用卡利息是不合理的，但我们必须承认，这两者是有区别的，需要在不同的经营管理方式和法律监管下进行不同的利率定价。这也需要每位借款人了解透彻，审慎选择相应的借贷方式，争取避免不必要的风险。