随着移动支付、互联网金融的发展，消费信贷市场逐渐成为了许多金融机构争相布局的领域。小米金融作为小米集团旗下的金融子公司，其主营业务是提供基于小米生态链和大数据的消费信贷服务，通过与众多合作银行的合作，为用户提供贷款、信用卡等金融服务。

不过，近期却有不少用户反映小米金融提出了“只还本金”的还款方案。这一做法在业内引起了不少争议，有人认为这是小米金融为用户着想，减轻用户还款负担的一种措施。但也有人质疑，这是否合法，是否会对用户的信用记录造成负面影响。

首先，我们需要明确，小米金融提出的“只还本金”方案并非全盘免息，只是在本金方面免收一部分利息。这一做法实际上是类似于贷后改变还款方式的一种操作，法律上是允许的。不过，提出“只还本金”的方案的前提是用户贷款期限已经到期，且用户主动申请改变还款方式，否则小米金融是不会主动提出这种方案的。

其次，关于“只还本金”对用户信用记录的影响，也有不少不同的说法。有人认为，只还本金的方式在信用记录方面并不会造成负面影响，因为用户主动申请并且达成协议，是在法律允许的范围内。但也有人认为，只还本金可能会导致用户的还款能力评估受到影响，从而对信用记录产生负面影响。而这一点也与用户本身的信用状况、金融机构的评估标准等因素有关，因此具体情况具体分析。

最后，需要提醒的是，小米金融提出的“只还本金”方案并不是普适的，是否能够协商只还本金还需要具体情况具体分析。建议用户在贷款期限到期前与小米金融咨询，并对自身还款能力进行评估，选择适合自己的还款方式。同时，用户在办理任何贷款或信用卡业务时也要理性消费，遵守合法经营的金融规定，避免因过度透支等原因对个人信用记录造成不良影响。

总之，小米金融提出的“只还本金”方案并非全盘免息，是一种比较特殊的还款方式，用户应该具体情况具体分析，慎重考虑，做好还款计划，以免对个人信用记录产生不良影响。