在互联网之下，网贷已经成为了一种十分盛行的借贷方式，尽管它一度在监管趋严之下出现了一些问题，但是很多人依然在使用它。而网贷从开始到现在已经经过了3年的时间，那么它还需要再度面对什么样的问题，而相应的解决方案又是什么呢？

首先，我们需要了解网贷出现的历史背景。随着2020年的到来，全球的经济形势变得不再乐观，而在中国，银行贷款的门槛越来越高，让很多小微企业和个人无法获得信贷支持。而在这样的情况下，网贷逐渐成为了一种非银行信贷的选择，这也为那些被银行所忽视的借款者提供了机会。

然而在这过程中，网贷平台的贷款风险也引发了一些质疑。一方面，很多平台的风控措施不够完善，容易导致坏账的产生；另一方面，一些未经授权的平台恶意套取借款人财物，涉嫌非法集资等问题也屡屡出现。这些问题也让监管部门开始对网贷监管越来越严格。

所以说，网贷的生死存亡与监管直接相关。这些监管力度的升级让那些资质不符合要求的平台面临破产、重组甚至清盘的风险。但同时，这些监管措施也推动了行业的集中化发展，从而提高了整个行业的质量和信誉，使得真正有实力的平台能够获得更多市场份额。

那么，网贷在经历了3年的发展之后，它将面临着哪些新的挑战呢？其实从现实情况来看，网贷领域的痛点与监管相关无疑是最为严重的一点。在监管的压力下，合规自然就成为了网贷平台的头等大事。因此，平台必须要加强其内部风控体系的完善，确保不良资产的比例不会超过一定范围；另外，也需要借鉴传统金融机构中的风险管理理念，规范企业行为，提高平台的整体质量。

另外，根据目前的市场趋势来看，个人收入水平、WIFI覆盖范围和对线上金融的接受程度等一系列因素会对网贷市场产生重要的影响。如果真是按照这种趋势的话，那么网贷必须改变其过分依赖线上渠道的行业格局。在这一点上，各大网贷平台的未来发展前景将取决于它们能否为客户提供覆盖更广、更多元化的渠道。

总之，网贷在经过了3年的时间之后，已经从泥沼中挣扎了出来。而现在它仍将面对监管的挑战、创新的挑战和市场情况的挑战。只有那些能够有效适应这些变革的平台才有可能在行业中站稳脚跟，为消费者带来更好的服务和更高的满意度。