借呗怎么能这么黑啊，我借了10万已经逾期4年了！

借呗，是支付宝旗下的一款信用借款产品，它的开通门槛低，借款便捷，迅速受到了广大用户的欢迎。但是作为支持消费的工具，如果使用不当、不负责任，就会导致用户负债累累，难以摆脱。笔者就是一个典型的例子，通过借呗借了10万，虽然逾期了4年，但至今仍未完全偿清。

首先，借呗为什么会如此引人入胜？相信大家都清楚，借呗有着便捷、快捷、低门槛等特点，借款申请只需几步，几分钟即可完成，并且不需要拍照、上传资料等繁琐过程。借呗的额度也是有一定的灵活性，到达一定的信用等级后，可以迅速提高额度，满足消费需求。对于用户来说，这样的借款方式，不仅方便，也能快速实现消费。但是背后，隐藏着高额的利息和罚款。如果用户不能按时还款，罚款的额度就更加惊人了。

其次，借呗的利息就是大家口中的高利贷。脱离实际生活的场景，说起利息的高低，我们都觉得高收益、高利率好，但是这是建立在能够稳定还款的基础上。其实，借呗的利息高达每日0.02%~0.05%，计算下来，每月也要缴纳10%左右的利息。再加上罚款，一旦出现逾期，利息便是滚雪球式的累加，压垮了许多用户的心理防线。

最后，借呗对用户负责任性的缺失，在一定程度上也导致了借呗用户的不断增多。借呗作为一款信用借款产品，如果能够更加负责任地借贷，也许就不会出现像笔者这样的情况。首先，借呗可以加强借贷风险评估，通过提高核心数据的透明度，增加用户借贷风险的认知和自我约束。其次，借呗可以通过改进用户提示机制，加强信用咨询服务，提升用户的整体负债能力和贷后还款能力。

从我的经历来看，借呗在用户便捷的前提下，极具诱惑力，但同时也隐藏着巨大风险。如果没有清晰的消费计划和还款计划，或者没有迅速变革消费的习惯，那么使用借呗就会陷入痛苦的困境之中。

综上所述，借呗作为支付宝旗下的信用借款产品，如果不能正视其中的负责任问题，很难实现高质量的品牌升级。作为用户，我们也要时刻注意消费的前后，想清楚再行动。毕竟，借呗并不是消费的唯一出路，也不能出现违约和逾期的情况。