近年来，随着互联网金融的快速发展，越来越多的人开始使用借呗和花呗等消费信贷服务。这些服务的便利性和灵活性让许多人受益匪浅。但是，当消费者遇到还款困难时，他们也面临停息挂账的问题。

那么，借呗和花呗可以申请停息挂账吗？本文将从如下几个方面进行解答。

一、什么是停息挂账？

停息挂账是指暂停还款，暂时不向借款人收取利息的贷款续展方案。借款人可以通过本方案而获得一定的缓期还款时间，从而在未来的时间内获得更多的还款时间。这种贷款续展方案于近年来越来越常见，特别是对于那些无法按时还清贷款的消费者来说尤其有用。

二、 借呗和花呗的停息挂账政策

在正常情况下，借呗和花呗并不提供停息挂账服务。如果逾期还款，消费者将被追加罚息，并可能面临催收等后果。然而，如果消费者遇到特殊情况，例如突发意外、生病或失业等，在承认还款义务的前提下，可以联系支付宝客服进行人工协商。

目前，支付宝客服提供了一种“分期付款”的方案，在符合条件的情况下，借呗和花呗的消费者可以申请将欠款分期还款，以缓解压力。另外，如果消费者已经拥有还款计划，但因为特殊原因不能及时还款，可以通过支付宝客服请求协助修改还款计划，并获得一定的还款宽限期。

需要注意的是，借呗和花呗提供的停息挂账方案并不是标准政策，它是基于个人情况而提供的一项特殊服务。每一次申请都需要进行严格的审批和评估，不能保证所有人都能够获得成功。

三、停息挂账的风险和影响

虽然停息挂账可以让消费者在一定程度上缓解还款压力，但它的风险和影响也是存在的。首先，停息挂账需要消费者继续承担债务，即消费者需要在宽限期内还清欠款。如果消费者没有按照还款计划及时还款，会被追加罚息，甚至可能会面临催收等后果。

其次，停息挂账可能会对消费者的信用记录造成不良影响。如果消费者不能及时还清借款，它有可能导致逾期记录，这将对其信用评级产生负面的影响。如果消费者长期拖延还款，可能会导致信用记录的恶化，从而限制其未来的个人信用贷款和消费信贷的申请。

四、小结

因此，借呗或花呗是否可以申请停息挂账需要考虑多方面的因素和风险。虽然这个方案可以帮助消费者在困难时期得到缓解，但它并不是万能的解决方案，需要消费者根据自己的实际情况来充分考虑。

最后，消费者在申请停息挂账时还应该牢记自己的还款义务，仔细阅读支付宝协议条款，及时咨询支付宝客服，积极沟通，尽量避免逾期催收等问题的发生。