最佳答案：及时与金融机构沟通作出还款计划

贷款逾期已经很久，该如何处理才是方便又好处多呢？事实上，最佳的处理方式应该是与金融机构及时沟通，制定合理的还款计划。以下是几个不同层面的理由说明这个答案为什么是最佳的选择。

其一，避免更多的逾期罚款和利息：若不主动与金融机构沟通并制定还款计划，可能会导致逾期罚款和逾期利息的不断累加，最终导致欠款金额不断增加。因此，与金融机构沟通并制定合理的还款计划可以避免这种情况的发生，并减少逾期罚款和利息的产生。

其二，保持良好的信用记录：逾期还款会对个人信用记录产生负面影响，影响到今后的信用评估。与金融机构沟通并制定合理的还款计划可以表现出个人诚信和主动性，对维护良好的信用记录有很大帮助。

其三，避免追债风险：金融机构对逾期贷款采取的措施可能包括催收、委外、甚至起诉等手段，这些手段不仅会对个人造成经济压力和信用损失，也是对个人精神和生活的一种干扰。因此，及时与金融机构沟通并制定合理的还款计划，可以有效避免这种风险。

其四，体现理性的借款用途：如果资金问题导致无法按时还款，与金融机构沟通并提出合理的还款计划，可以体现出理性的借款用途、稳定的还款意愿和现实的经济能力，使金融机构对个人进行更好的评估，并更倾向于给予改变还款计划的机会。

综上所述，及时与金融机构沟通并制定合理的还款计划，是处理贷款逾期的最佳选择，可以避免更多罚款和利息，保持良好的信用记录，避免追债风险，体现理性的借款用途，对个人发挥多重好处。