小米金融借款逾期三年可以贷款协商还款吗？

根据中国银行业监督管理委员会公布的《个人金融信息基础数据库管理办法》，逾期60天以上的贷款记录将被纳入征信系统，影响个人信用评分。同时，根据中国人民银行颁布的《征信业管理条例》，银行可以将逾期90天以上的贷款记录上报至人民银行征信中心，对借款人的贷款能力、信用状况等予以登记，以便其他银行进行风险评估。

从法律角度看，借款逾期三年的情况下，借款人的信用记录已经非常不良，银行审批贷款的风险极高。一般情况下，银行在贷款逾期后会采取法律途径追讨欠款，包括但不限于向法院起诉、申请强制执行，逾期时间越长，银行起诉的可能性越大。

因此，从法律角度分析，小米金融借款逾期三年虽然可以尝试协商还款，但是其信用记录已经过于恶劣，银行同意协商还款的几率非常低。此时，借款人应尽快联系银行，根据实际情况制定还款计划，尽快还清欠款，并积极恢复个人信用记录。同时，建议借款人寻求专业机构的帮助，进行合法合规的债务重组等方式，更好地解决逾期贷款问题。

从法律的角度看，小米金融借款逾期三年的借款人将面临因无力偿还贷款而可能被追究刑事责任的风险，在银行采取法律途径追讨欠款的情况下，如果借款人还款恶意、拖延故意给银行造成大面积的经济损失，可能被追究经济犯罪责任，使得后续问题更加严重。因此，对于小米金融借款逾期三年的情况，建议借款人积极与银行协商还款，尽快赔偿欠款，恢复个人信用记录，以便未来更好地申请贷款。