<协商延期还款和调整还款计划有什么区别?>

协商延期还款和调整还款计划是贷款人在还款期限到来前遇到还款困难时选择的两种方式，两者的本质区别在于前者是延迟归还贷款本金和利息，后者则是调整还款方式和金额。

对于贷款人来说，协商延期还款通常是在还款日到来之前联系贷款机构申请的一种延迟还款方式。如果贷款人无法按时归还贷款，选择协商延期还款能够让贷款人在一定期限内暂缓还款，但是贷款利息通常不会在这段时间内停止计算。此外，协商延期还款可能会带来额外的滞纳金和罚息。

调整还款计划则是指重新安排还款时间表、还款金额或还款方式，通常是因为借款人收入发生变化或者其他基本财务状况发生变化，导致原有的还款计划难以如期实施。这种情况下，借款人需要联系借贷机构，向其提出调整还款计划的请求。

延期和调整还款计划的区别主要在于它们对借款人和贷款机构应付问题的方式不同。协商延期还款通常是为了暂缓还款时间，帮助借款人渡过一个困难的时期，并在未来一段时间内以更高的利息把欠款还清。而调整还款计划则是通过重新安排还款时间表或还款金额来减轻借款人的财务压力，帮助借款人在规定的时间内按时偿还贷款。

无论选择何种方式，借款人务必在和贷款机构进行协商之后达成一致，以免欠款进一步恶化并影响日后的信用记录。

从法律角度来看，如果借款人无法按时归还贷款，则有可能遭受多种不同的法律后果，如利息的累加、额外的滞纳金和罚息等等。如果欠款持续时间过长，贷款机构可能会采取进一步行动，例如追讨债务、允许欠款进入催收期、起诉欠款人等。

因此，无论选择协商延期还款还是调整还款计划，还款人都必须充分了解自己的还款能力和财务状况，以制定有效的还款计划，避免产生更严重的财务难题和法律后果。