脱贫攻坚是中国政府的重要任务之一。其中，小额信贷是帮助贫困家庭解决实际问题的有效手段。然而，在小额信贷使用过程中，逾期还款问题需要引起我们的重视。那么，脱贫人口小额信贷逾期率应控制在多少呢？本文将从多个角度进行探讨，得出答案。
首先，从经济角度来看，逾期还款会导致信贷资金的滞留，降低信贷的使用效率，甚至可能影响贷款的可持续性。因此，应将小额信贷逾期率控制在合理的范围内。根据过往的实践经验，小额信贷逾期率应控制在5%以内。这样，既能保证资金的流通性，也能保证借款人的还款能力。
其次，从社会角度来看，小额信贷是一种公益性贷款，是解决贫困家庭经济问题的重要手段。因此，贷款逾期率的过高，将会影响到更多贫困家庭的获得脱贫的机会。对于脱贫人口小额信贷，逾期率控制应该更加严格，控制在3%以内。
第三，从法律角度来看，逾期还款会导致借款人个人信用记录受损。根据《中华人民共和国信用信息服务管理条例》等法律法规规定，个人信用记录是一个人获得金融服务的重要基础。逾期还款会导致个人信用记录受到影响，可能影响到自己未来获取各种金融服务的机会。同时，对于逾期还款的行为，也可能会被认定为违约行为，构成法律责任。因此，为了保护个人信用记录和避免法律责任，借款人应该尽量避免逾期还款，而贷款机构也应该严格控制小额信贷逾期率。
综上所述，脱贫人口小额信贷逾期率应控制在3%到5%之间。这样既能保证资金的流通性和贷款的可持续性，也能保证借款人的还款能力和贫困家庭获得脱贫的机会。同时，也可以为维护个人信用记录和避免法律责任提供保障。作为借款人，应该严格掌控自己的还款能力，避免逾期还款。作为贷款机构，应该建立完善的风险评估机制和监管机制，为借款人提供更加精准、贴心的服务。
最后，根据《中华人民共和国合同法》等相关法律规定，借款人逾期还款可能会被追究法律责任。因此，为避免可能的法律风险，借款人应严格按照合同约定还款，确保信用记录得到保护，同时还可以获得更多的金融机会和福利。
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