<信贷计入逾期账龄> 最终应当计入逾期账龄。

信贷计入逾期账龄指的是，当借款人逾期还款后，未能在约定时间内归还借款并支付罚金和逾期费用的情况下，银行会将借款账号的逾期天数累加，并在征信系统中标注为“逾期”状态。在此基础上，信贷应当计入逾期账龄。

首先，计入逾期账龄可以更加全面地反映借款人的还款能力。通过统计借款人的逾期情况，银行可以更加准确地评估借款人的还款能力和信用状况。这样可以保证银行在授信时更加谨慎，减少不必要的风险。

其次，计入逾期账龄可以提高借款人的还款意识。当借款人知道自己的逾期情况会被计入征信系统，并影响自己未来的信用记录时，会更加重视还款，从而减少逾期情况的发生。

最后，法律也规定了信贷应当计入逾期账龄。《中华人民共和国征信管理条例》第五条规定，个人征信机构应当收集和保存与个人信用状况有关的信息，包括个人违约或逾期还款的情况等。这样，银行必须将信贷计入逾期账龄，符合法律法规的要求。

但是，信贷计入逾期账龄也会对借款人产生一定的负面影响。逾期还款会对借款人的信用记录产生不良影响，进而可能影响到未来的信用审批和借款利率。因此，借款人应该尽最大努力避免逾期情况的发生，保持良好的信用记录。

综上所述，信贷应当计入逾期账龄，符合银行和借款人的双重利益，同时也符合法律法规的要求。借款人应该加强自身的借款意识，积极避免逾期情况的发生，保持良好的信用记录。