<答案>贷款逾期还不上会造成信用记录问题，加上罚息和违约金，对个人财务和信用状况都会造成极大的负面影响。

在贷款合同中，贷款人和借款人有明确的约定还款时间与还款方式。如果借款人无法按时还款或未全额还款，将会触发逾期还款的情况。此时，银行或贷款公司一般会先给出一定的宽限期，并向借款人发出催收通知和提醒，提醒借款人尽快还清逾期欠款。

然而，如果借款人仍无法归还欠款，那么银行或贷款公司将会采取一系列措施来追回欠款。这些措施包括：加收罚息和违约金、采取法律诉讼手段、将欠款人列入征信黑名单，甚至可能使用暴力催收手段。加上罚息和违约金，将会导致逾期者需支付更高的借款成本，对于个人财务和信用状况都会造成极大的负面影响。

因此，从长远来看，如果贷款逾期未能及时还清，不仅会对个人信用记录造成损害，还会增加还款成本，最终对个人财务状况及社会形象产生不利的影响。

总的来说，逾期还款给逾期者带来的后果是十分不利的。而对银行或贷款公司来说，他们将面临的是风险加大的情况，需要投入更多人力、物力和时间去催收逾期欠款，这也会造成不必要的成本损失。因此，对于借贷双方来说，及时还款才是最好的选择。

最后，从法律的角度来看，“逾期未归还借款”的行为已构成违约，银行或贷款公司应立即向有关法律机构申请追究其法律责任。同时，银行或贷款公司可以采取一些手段来追回欠款，如采取强制执行措施、在网络和媒体上发布欠款人的信息，甚至可以申请有关部门进行社会公告等。因此，逾期还款不仅损害个人信用记录，还可能导致法律后果的出现。