<答案>网商贷逾期三年可以协商分期。

随着互联网金融行业的快速发展，网商贷的用户数量也在不断增加。然而，随之而来的风险与问题也逐渐浮出水面。近年来，有不少网商贷用户由于各种原因导致逾期，而逾期的处理方式也引起了不少争议。其中最重要的一个问题就是，网商贷逾期三年后还能否协商分期？

首先，我们需要了解网商贷的借款协议。根据网商贷的协议，如果用户逾期未还款，网商贷有权将逾期记录报送征信机构。同时，对于90天及以上逾期的用户，网商贷有权采取法律途径进行追偿。然而，并没有明确规定逾期三年后不允许协商分期还款。

其次，我们需要看到银行的习惯。根据银行的惯例，对于逾期较长时间但仍有还款意愿的用户，银行往往会同意协商分期还款。事实上，银行的目的并不是追求债务人的财产，而是希望得到应有的债权。如果能够与债务人协商达成分期还款协议，不仅可以保障银行的利益，也可以减轻债务人的负担。

最后，我们需要重视人情因素。在处理逾期问题时，只追求法律规定所谓的“严格义务”的做法并不一定明智。作为互联网金融行业的主要参与者，网商贷需要拥有更高的人情关怀意识。如果借款人因为一些特殊原因导致逾期，且仍有还款意愿，网商贷应该尽力为其提供帮助。协商分期还款就是一种较好的解决方案。

综上所述，网商贷逾期三年后可以协商分期。当然，这并不是说网商贷不重视风险管控，弱化逾期风险。相反，网商贷应该加强风险控制，建立合理的逾期收款体系，同时也需要在面对特殊情况时展现出更多的人情关怀。