白条逾期手续费出现在账单里

当前，在中国的东西方，有许多方便快捷的支付方式，例如支付宝，微信支付，京东钱包和百度钱包等等。然而，这些支付方式常常需要绑定银行卡或者信用卡支付，和线下商家的接受程度有一定的限制。白条，又称消费分期，来自于中国大陆的互联网公司——蚂蚁金服，对于没有绑定银行卡或者信用卡的用户，无疑是一种不错的付款方式。白条的优点是可以相对较低的利率让用户从繁琐的支付手续中解脱出来，而且可以根据自己的经济能力灵活选择分期付款方案。然而，若白条逾期未还，它所产生的颇多的手续费则会成为用户返乡的绊脚石。

白条的手续费包括滞纳金，延迟付款手续费和提前结清手续费等等，其中最常见的是滞纳金。在白条的借款界面底部，可以找到它们的详细费率表，而在 white bar 首页，也可以看到各种颜色的模拟器，显示不同手续费率下白条的还款总额。

尤其是自 2020 年底左右，白条开始在用户的账单中直接显示逾期手续费，大大增加了用户的负担，但也有些用户较之前明显提高了还款的自觉性。

那么，白条逾期费用的产生是如何计算的呢？其答案源于一家公司的经营策略。

以蚂蚁金服为例，它是一家致力于为广大消费者提供方便快捷服务的创新型支付公司。自成立以来，蚂蚁金服不断地推出了一系列的产品，例如支付宝和网商银行等。目前，它所提供的服务已覆盖了中国大陆，香港地区，澳大利亚和新西兰等国家和地区。除此之外，该公司还在 Alipay 以及其他平台上推出了「借呗」和「花呗」等消费分期产品。

然而，在营收模式上，蚂蚁金服则是以手续费为主要来源，因为消费分期在所有互联网金融产品中，手续费的收益最大。因此，它的收益形式不是来自于用户借款本息的分成，而是来自于用户使用分期借款，所产生的滞纳金和手续费。

滞纳金一般是逾期还款的日息费用。在逾期一天之后，滞纳金就开始累计计算了。此外，若借款人三天内未能及时还款，则将会立即造成一笔「逾期垫付手续费」，这是白条收取费用最高的一种手续费之一，普遍在 60 元以下。如果用户的逾期未还时间更长，则额外产生的其他手续费也不可避免，增加了还款负担。

实际上，这些手续费的产生，不仅仅是白条公司为了盈利。不少用户天真地认为，只要将白条的本金能及时还清，则不会产生任何手续费。这是错误的，因为由于逾期手续费的产生是而不是对借款本金的还款而言。因此，即使借款本金已经全额还款，但若时间超过应还款日，则用户仍然要承担滞纳金和其他手续费。

最后，为了规避白条的还款问题，用户在申请白条借款前就应该明确自己的还款能力和还款计划。如果没有把握及时还清欠款，那么较好的办法是不要选择白条分期付款这种形式。