近年来，随着网络借贷、虚拟信用卡等消费金融产品日益普及，花呗、微粒贷等平台成为了广大消费者的消费信贷方式。然而，随着经济形势的变化，越来越多的人陷入了逾期的泥潭。

一、花呗和微粒贷是什么？

花呗和微粒贷皆为蚂蚁金服旗下的消费信贷产品，针对的消费群体较为广泛。花呗主要面向不具备信用卡的用户，提供线上消费、线上还款等功能，微粒贷则主要针对中小微企业及个人提供贷款服务，无需抵押。

二、逾期情况

近年来，随着消费金融市场的扩大，花呗和微粒贷的逾期问题也逐渐浮出水面。根据公开数据，2019年上半年，花呗逾期率为7.95%，微粒贷逾期率则达到了9.72%。而今年初，随着疫情的爆发，逾期问题更是愈发严重。

三、逾期的原因

1.借款人消费不当

部分借款人可能在借款之后不把它当真，不合理消费直至消费能力达到较大亏损。逾期不仅会导致个人信用受挫，还会打击所属行业的发展前景。

2.个人经济状况不佳

经济状况不稳定也是导致逾期的原因之一。随着人们购买力的下降，借款人不能及时还款。甚至有些人在没有清晰完整还款计划的情况下借款，导致逾期问题进一步恶化。

3.互联网金融行业风险

像所有新兴金融行业一样，互联网金融行业的监管和风险防控存在许多不足。尽管公司尽了很多努力和严格的合规措施，但客户是否真的满足借款资格难以完全保证，这也给消费信贷市场带来了一定的风险。

四、逾期的影响

逾期会对个人信用造成严重伤害，让您的信用评级降低。它对您的贷款、信用卡等再次借款产生不良影响。此外，逾期还可能导致公积金贷款的下降、房屋租赁难度增大等形形色色的问题。

五、如何避免逾期？

1.科学制定预算，明确收支计划

合理使用花呗和微粒贷，建议借款前慎重考虑，了解自己的还款能力。另外，建议在借款的时候，科学制定好收支计划，最好将所有开支写在一张表上，以便清晰记录。

2.记得及时还款

在规定的还款时间内，要严格按照还款计划进行还款。及时还款，有助于消费者信用的提升，同时也有保护个人资产安全之效果。

3.建议定期进行财务资产管理

定期看一看自己的金融状况，可以找到自己的金融缺口，发现潜在的经济风险，从而使自己的经济状况得到更好的控制与管理。

综上所述，不良逾期会对你的金融状况和信用评估带来很大的影响，但是通过科学合理的财务管理，可以将其降至最低限度。因此我们应该更加谨慎地使用花呗和微粒贷等消费信贷产品。同时，我们也要注意监管和风险防控，确保互联网金融行业的稳定和健康发展。