花呗和网商贷是市面上广受欢迎的消费信贷工具，它们的使用方便快捷，为人们提供了很大的消费便利。然而，随着使用量的不断增加，一些用户开始出现逾期违约的情况，而这时就需要面对罚金和利息的问题。那么，这些罚金和利息合法吗？下面将从法律的角度来探讨。

首先，我们需要了解一下花呗和网商贷的使用流程。用户在正常使用花呗和网商贷时，会需要遵守一些规定，例如使用限额，按时还款等等。如果用户没有能够按时进行还款，就需要面对相应的罚金和利息。

那么，这些罚金和利息的收取是否合法呢？根据《合同法》的规定，契约自愿原则和平等自愿原则是其核心。如果罚金和利息不在当事人协商的范围内且不符合市场价格，那么就会侵犯用户的合法权益。

关于罚金的合法性，可以参考“民法通则”相关规定。《民法通则》第114条规定：当事人违反合同约定，给对方造成损失的，应当承担相应的损害赔偿责任。而《合同法》第114条规定：违约方应当向对方支付违约金。由此可知，当用户未能按时还款时，银行依照合同相关规定，向用户收取罚金是合法的。

但是，过高的罚金和利息收取是否合法？我们可以参考最高人民法院于2015年发布的《关于审理金融消费纠纷案件适用法律问题的解释》，其中明确规定，如罚息利率过高、超过市场利率2倍以上，应认定为不合理。此外，《银行卡清算机构账户管理规定》中规定，银行卡透支利率应当不高于20%。因此，当消费者逾期付款时，银行合法收取的罚金和利息应该不高于合同中约定的额度。

总之，花呗和网商贷逾期罚金和利息的收取是合法的，只要罚金和利息收取的额度不过于高，并在合同中约定明确，就不会侵犯用户的权益。因此，在使用花呗和网商贷时，用户需要严格遵守相关规定，按时还款，避免造成不必要的经济损失。