信用卡和借呗是现代生活中经常使用的数字金融服务,它们为人们提供了便捷的消费和借贷渠道。然而,使用不当或者误解服务条款可能会导致用户逾期还款,从而引起一些负面后果。在本篇文章中,我们将探讨信用卡和借呗逾期后的后果以及如何避免逾期。
一、信用卡逾期的后果
信用卡逾期是指持卡人在信用卡账单还款日之后仍未还清应付款项。如果持卡人未能及时还款,则会面临以下后果:
1. 违约金
信用卡逾期会产生违约金,可能会根据持卡人欠款数额和逾期时间的不同而有所不同。通常情况下,逾期时间越长,违约金越高,以至于最终产生的费用远远高于未逾期的利息和手续费。
2. 影响个人信用记录
信用卡逾期会对个人的信用记录造成不良影响。银行会将逾期记录纪录在案,并向征信机构汇报,因此逾期的持卡人将面临很难再次获得贷款、车贷、房贷等信贷业务的准确风险。
3. 转嫁催收
逾期会导致持卡人的还款责任转移到银行或催收机构。逾期60天以上的信用卡账单,银行有可能会采取法律措施,以追缴欠款和违约金等费用,使欠款的财务风险更大。
二、借呗逾期的后果
借呗是支付宝推出的一项消费信贷服务,目的是为用户提供便利的消费方式,使用户可以更加方便地购买所需物品,并实现一定程度的分期还款。然而,借呗逾期虽然没有信用卡逾期那么严重,但可能会导致以下后果:
1. 产生逾期罚息
与信用卡账单一样,借呗账单也需要按时还款。如果借呗账单在还款日之后还未还清,用户将会面临逾期罚息,罚息是根据借呗用户贷款金额和逾期时间计算出来,比如逾期一天典型的罚款是每天万分之五。
2. 影响个人信用
与信用卡逾期一样,借呗逾期同样会对个人信用记录造成负面影响,并将纪录在用户的个人信用记录中,由此将难以获得贷款、车贷、房贷等信贷产品。
3. 恶劣透支风险
逾期未还清的借呗贷款也可能采取催收措施,使得用户原来的债务变得更晦涩。如果持卡人借呗账单长期拖欠还款,则有可能产生恶劣透支风险,用户有可能最终需要负担更高的贷款利息。
三、如何避免逾期
1. 规划消费
要避免逾期,首先需要制定科学合理的财务计划。在使用信用卡或借呗的时候,应当注意合理规划消费,并合理安排还款。
2. 准时还款
出账单的那一天通常都是还款日,发现自己已经按时,请务必在出账单后的15个工作日内还款。在还款时,我们应该把当前的信用卡账单、借呗账单、信用贷款账户都考虑进去,确保在规定的时间内还清欠款。
3. 常查账单
我们要及时查询他们的信用卡账单和借呗还款账单状态,并审查内容是否正确,及时发现错误并及时联系银行或支付宝解决问题。
总之,逾期是任何借款最容易遇到的问题,它会对财务安全产生很大的影响。因此,我们应当制定财务计划并严格遵守规定渠道和时间及时还款,避免不必要的损失。