微粒贷逾期3年，借款人踪迹难寻

近日，有一则微信公众号文章引发热议，文章称一位借款人因微粒贷贷款逾期3年，已经丢失联系，现在微粒贷逾期坏账风险进一步加大。微粒贷作为一款线上小额贷款产品，是否存在逾期坏账的风险呢？这背后又隐藏着哪些问题？

微粒贷是由蚂蚁金服旗下的一款小额贷款产品，在2016年推出后，就风靡了一大批年轻人。微粒贷的特点是快速审批，简单流程，适合解决短期资金周转问题。伴随着微粒贷用户数量的不断增长，逾期坏账问题也开始暴露出来。

微粒贷逾期坏账问题首先体现在业内整个小额信贷的坏账率上。小额贷款客户的信用风险较高，加上还款周期短，息费较高，使得小额贷款的坏账率较高。据统计，目前整个小额信贷市场的坏账率已经高达16%-20%。而在微粒贷的坏账率方面，蚂蚁金服方面并未公布具体数据，但据外媒报道，微粒贷逾期率高达15%-20%。

微粒贷逾期坏账问题的另一个突出表现，就是微粒贷借款人的追踪难度。这也是与微粒贷等小额贷款产品本质联系的问题。因为微粒贷的贷款额度较小，一般在1万元以下，加上审批时间短，微粒贷的借款人难以提供房产或者其他大额资产作为抵押品，给贷款人的追踪提出了严峻的难题。特别是在类似该文章中提到借款人的情况下，就更难给贷款人进行催收了。

那么在微粒贷逾期坏账问题上，该如何降低风险呢？首先是要加强风险管控，把控客户的信用评级，严格审批。其次，引入风险定价，以区别每个客户的风险等级，降低信用风险的同时，同时提高了公司的风险收益。最后是引入多元化追收方式，尽可能提高追收的成功率。

总体来说，对于小额贷款产品来说，逾期坏账问题是必然存在的。相对于题目所提到的借款人丢失联系的情况，更多的是在于产品的质量控制和管理。只有加强风险管控，适时调整产品策略，避免重复审批和贷款，在微粒贷等小额贷款市场才能长久发展，同时给借款用户带来更多的便利。