<正义的信贷逾期率——它是信贷业的监管标杆>

信贷逾期率（简称CCR）是指借款人未按期归还贷款的比率，它是衡量一个银行或金融机构贷款风险的一个重要指标。CCR是信贷业的监管标杆，对金融机构和借款人来说都非常重要。

首先，我们需要回答一个问题：为什么CCR如此重要？

答案是简单的：CCR是银行或金融机构风险管理的重要指标，它可以反映出借款人的信用状况和贷款经营风险，是银行或金融机构评估风险的一个重要依据。CCR较高的银行或金融机构可能会遭遇资产质量下降、资产损失增加、不良贷款升高等问题，反之，CCR较低的银行或金融机构则可能受益于市场竞争、获得更多客户信赖并获得更多利润。

其次，我们需要回答的问题是：如何降低CCR？

为降低CCR，银行或金融机构在风险管理中要加强内部控制，做好审查和管控的工作，确保借款人按时还款。同时，需要合理把握信贷市场和市场风险，加强业务规范化，提高风险防范意识，及时加强对违约借款人的催收工作，这将有助于降低CCR。

另外，银行或金融机构与借款人之间应该加强信任和沟通，制定合理的贷款期限和还款计划，及时提供风险提示并引导借款人合理规划资金和风险。

众所周知，银行或金融机构贷款行为是法律所保护的，但是如果借款人逾期未还，则会面临法律后果。根据我国《合同法》的规定，借款人逾期未还贷款所产生的法律后果是与借款人签订的贷款合同有关，如追偿本金、利息、滞纳金等。同时，如果借款人逾期未还，银行或金融机构会向借款人逐步采取不同的催收措施，直至采取法律手段，拉开了借款人和金融机构之间的法律纠纷序幕。

在整个信贷过程中，CCR作为一个标杆，展现出了信贷业的监管精神和防范意识。银行和金融机构要保证贷款风险可控，借款人也要为自己的还款负责，切实遵守贷款合同的约定。

最后，在法律后果的威慑下，我们相信不良的CCR将在监管和双方合作下逐渐被摒弃，信心与责任将指引我们前行，这样以来，就能促进金融市场健康发展，为国家的经济繁荣和人民生活的福祉贡献自己的力量。