信贷业务的逾期率是评估一家金融机构信贷风险的重要指标之一。然而，由于不同的金融机构和监管部门采用不同的逾期率计算口径，导致同样的逾期情况下，不同机构报出的逾期率可能存在明显的差异。下文将探讨信贷业务逾期率计算口径的差异原因，并分析对于监管和银行之间的影响。
第一，逾期定义的不同导致逾期率计算不同。对于相同的信贷合同，不同金融机构或监管部门对逾期定义的时间和条件有所不同。例如，有的机构在贷款到期后的当天算作逾期，而另一些机构则需要借款人超过15天以上拖欠才算逾期。显然，相同贷款合同在不同机构间逾期的计算结果也是不同的，导致出现不同的逾期率。
第二，逾期率的计算口径也会因为贷款种类不同而产生差异。信贷中的种类也是不一样的，包括消费贷、住房贷款、企业贷款等。而在这些贷款中，对于不同的贷款种类逾期率的计算方法也会有所不同。可见同是逾期贷款，在不同的贷款种类中会存在计算口径的差异。
第三，政策和监管部门对于逾期计算口径的规定也存在一定影响。不同国家和地区对逾期率的计算口径有差异。比如中国的贷款利率政策、逾期处置流程对逾期的计算也会产生一定的影响。
综上所述，信贷业务逾期率计算口径的差异在于逾期定义、贷款种类以及政策和监管等多个因素的影响。但是，这种差异可能对于银行和监管部门之间的合作产生一定的负面影响。当不同金融机构采用不同计算口径时，将导致银行之间逾期率水平不可比较，且监管部门很难对监管机构之间的逾期率情况进行比较，难以取得逾期统计的实时数字。
从法律角度而言，银行在贷款到期后如果没有偿还贷款，则有可能对拖欠方进行法律诉讼，对信用贷款借款方的信用也会产生较为严重的影响。例如贷款到期后的拖欠，将面临催收、清偿等相应法律责任。同时，客户过高的逾期率也将影响银行自身的风险管理能力和声誉，在金融市场上的竞争力也将明显受到影响。
总之，由于信贷业务逾期率计算口径的差异，使得同样的逾期情况下银行之间报出的逾期率存在差异。这种差异对于监管部门难以进行监管，也会影响银行的声誉和风险管理能力，因此，应当进一步加强对信贷业务逾期率计算口径的标准化规定和监管。