<逾期贷款信贷员保证书的存在是否有必要>

逾期贷款是在信贷业务中常见的问题，虽然信贷员在初审和复审时会进行风险评估和授信审批，但是还是存在逾期的可能性。因此，银行在贷款发放前，通常要求信贷员签署逾期贷款信贷员保证书，以承担逾期贷款所带来的风险。那么，逾期贷款信贷员保证书的存在是否有必要呢？

答案：必要。

首先，逾期贷款会对银行造成经济损失。如果借款人逾期还款，银行可能需要垫付利息和罚息，同时还要花费时间和成本去追缴贷款。如果贷款变成坏账，银行将面临巨额财务损失。因此，银行需要在一定程度上减轻逾期贷款可能带来的损失。

其次，逾期贷款信贷员保证书可以对信贷员进行约束。信贷员在授信决策时需要严格把关，对借款人的资信情况进行审查和评估。但是有些信贷员可能因为个人利益或者其他原因，放宽了风险控制标准，导致授信不当，进而引发逾期贷款。如果信贷员在签署逾期贷款信贷员保证书前认真思考和约束自己的行为，那么有助于提高其风险控制意识和职业操守。

最后，逾期贷款信贷员保证书是一种制度安排。银行作为金融行业的一员，除了提供产品和服务外，还负有社会责任。逾期贷款信贷员保证书是银行行业自律的一种做法，有助于保护消费者权益，维护金融市场稳定，促进行业良性发展。

虽然逾期贷款信贷员保证书是有必要的，但是对于信贷员来说，签署这种保证书也是一种责任和压力。因为如果借款人出现逾期，银行会追究信贷员的责任。因此，信贷员需要在授信决策和风险控制方面加强自身能力，完善内部审批制度，确保准确评估借款人信用状况，降低逾期贷款的风险。

综上，逾期贷款信贷员保证书的存在是有必要的。它一方面对银行进行风险控制，另一方面对信贷员进行风险约束，有助于保护消费者权益和促进金融市场稳定。但是信贷员需要在签署保证书的基础上，充分履行自己的职责和义务，加强风险控制和内部管理，避免逾期贷款产生。

最后，从法律后果的角度来看，逾期贷款的法律后果非常严重。根据相关法律法规，借款人逾期支付贷款本金和利息，银行可以采取一系列法律手段进行追收，包括但不限于起诉、申请仲裁、催收等。如果逾期贷款严重，可能会影响借款人的个人信用记录，使其往后无法再次获得贷款，损害个人的财务和信用状况。因此，银行和信贷员在贷款发放前必须审慎考虑，认真评估借款人的资信情况，并在授信决策后严格管理和监督，确保逾期贷款的风险得到有效控制。

因此，对于银行和信贷员来说，逾期贷款信贷员保证书的存在是必要的，它可以起到风险控制和风险约束的作用。在签署保证书的同时，银行和信贷员需要加强风险控制，完善内部管理制度，确保逾期贷款得到有效控制，维护金融市场的稳定和正常运转。