<答案：银行可以起诉逾期未能协商分期的信用卡用户>

信用卡作为一种便捷的消费方式，已经深受广大消费者的欢迎。然而，随着人们消费观念的逐渐改变和消费水平的提高，信用卡的透支、分期付款等功能更加频繁地被使用。但是，当信用卡持卡人由于各种原因不能按时还款，银行会采取一系列措施来追收欠款。其中，银行可以起诉逾期未能协商分期的信用卡用户。

首先，信用卡是一种合同关系。银行和持卡人之间的信用卡使用行为涉及到双方之间的协议和约定，也就是银行与持卡人间的合同关系。如果持卡人逾期未能协商分期还款，并且无法履行合同规定的还款义务，银行有权诉讼请求代偿。这是因为银行的权利得到了合法保护，而持卡人的义务没有被履行。因此，银行可以起诉逾期未能协商分期的信用卡用户。

其次，信用卡欠款呈现严重化、恶化趋势。目前，信用卡逾期和欠款问题已经成为银行和持卡人之间的常态化矛盾，给银行、持卡人和整个信用卡市场带来了严重的不良影响。针对持卡人的逐步扩散的失信行为，银行必须采取更加强有力的措施来维护自身的利益和信誉。因此，针对那些逾期未能协商分期的信用卡用户，银行可以通过起诉等法律手段来维护自身的权益。

最后，保障公平与诚信的市场秩序。在现代市场经济中，信用是商业合作的核心。信用卡市场要保持公平、诚信和可靠的特征，必须重视信用环境的建设。信用评级、逾期惩戒等手段可以为维护市场的公平与诚信提供有力支撑。因此，为了维护信用卡市场的正常运行与健康发展，银行可以起诉逾期未能协商分期的信用卡用户，以降低整体市场风险并加强市场的稳定性。

综上所述，银行可以起诉逾期未能协商分期的信用卡用户是一种必要的常规操作。不仅是银行行业的正常规定和政策，还是市场经济运行的必然要求。这种措施的实施不仅可以有效地减轻银行的负担，还可以保护商业合作中的信用基础，进一步加强银行对市场的控制和运作。同时，对于持卡人而言，更要注意强化自我风险防范意识，养成良好的消费习惯，以保护自身合法权益。