所谓的「债务重组」到底是真是假?

日期: 栏目:还款技巧 浏览:5


看了一下最近的留言记录,发现还是有些负债人对于「债务重组」挺感兴趣的。


其实我们日常提到「债务重组」的时候,经常会跟「债务优化」混淆。

就跟我们提到「副业」的时候,也容易跟「兼职」混淆一样。

不过,我们今天都按照债务重组来说。


要不今天,咱们就聊聊吧。


「债务重组」到底是个啥?


由于「债务重组」这个名词看起来比较高端一点,所以,很多时候咱们负债人容易把它想象成多么复杂的事情。


其实它的解释很简单,我查了一下百科,是这样说的:


上面的解释可能有点书面化。


根据我的理解,说成大白话就是:在债主不变的情况下,你通过跟债主沟通协商(或者法院裁定),让债主同意你晚点还款少还点钱、或分期还款


所以,按照这些条件来看,我们在网上看到的很多「债务重组」广告确实是真的。


因为他们确实能让你实现晚点还款、少还点钱,或分期还款的目的。


但是呢,网上那些「债务重组」的广告你也可以理解成假的。


因为这些广告,往往都是在误导你。


让你以为只要能花钱找到他们来帮你搞「债务重组」,你就可以少还很多钱……甚至不还钱。


我是负债人,我也认识很多负债人,我很清楚负债人的心理。


很多负债人说白了,就是贪图小便宜,觉得只要能「债务重组」就可以不还钱了!

甚至,直接就可以把一些债务赖掉了……


——那这种就不是真正意义上的「债务重组」。


像直接赖账的行为,更准确的说,应该称之为「逃废债」。


所以,我们再总结一下:


对「债务重组」,不要想得太美


在我看来,其实市面上很多法务提供的债务优化服务确实都是属于「债务重组」的范畴。


因为我对「债务重组」的要求不是很高。


比如,你欠了一笔蚂蚁借呗,本金一万,利息一千。


如果通过协商,支付宝那边答应给你延期一年还款,即使一分钱没给你减免,那么对你来说,也算是「债务重组」了。


再比如,还是刚刚举例的蚂蚁的花呗,你通过跟支付宝协商,人家答应把一千块的利息减免到500块,最后只需要还一万零五百块即可结清。


那也算一定程度的「债务重组」。


——但是你非得跟我杠,说支付宝必须把一万的本金减免到五千块或者八千块以下,并且最好给你延期个2年,再给你分60期还款,才算是「债务重组」……


那我只能祝你好运。


祝你 GoodLucy!


如果放在2年前,我可能会直接说你是异想天开。


但是放在现在,我不会说你异想天开。


因为我确实见过很多神奇的案例。


比如,像支付宝,真的有人能延期2年,甚至延期2年后,还能再延期1年。


我也见过一些网贷是可以减免到本金以下的。


见过最神奇的一个人,他是某个网贷,本金大概两三万,最后1千结清的……


包括说一个题外话。


我上次不是劝大家别买彩票么?


但是实话实说,我确实也见过买彩票上岸的负债人案例。(是真的,之前有个群友,一下子中了几十万,立刻上岸了)


——所以,我现在一般不否定别人的想法。因为这个世界充满了各种未知的可能性。


但是我会保留我的意见:你对「债务重组」的想象要适当,不能过分想太美了……


「债务重组」其实就是科学还债


刚刚不是给大家看了「债务重组」的定义嘛~


如果没仔细看的,可以再看一下:


这里面有几个关键词:「协定」「时间」「金额」「方式」


所以,如果你想实现「债务重组」,其实就把握住这几个关键词就行了。


首先,你要做的是和债权方「协定」,其实就是跟债主协商


这个是很简单的。


协商的话,你只要把握两点:


什么是不过早暴露你的底牌?


说白了就是,你身上有一千块的时候,只跟他说你有七百块就行了。


如果你说你有一千块,债权方肯定就会让催收按照一千块的预期来催你。


你反而没有任何回旋的余地了。


什么是不被他拿捏呢?


也很简单,就是催收搞你的时候,你不要轻易被他们捏住了七寸。


比如,催收一给你的亲属打骚扰电话/或者给你的公司打电话,你就害怕了,然后求他们放过你……


——那他们找到了你的弱点,肯定是不达目的不罢休的。


因为放贷和收债这种行业,天生是不讲人性的。


都给你讲人性了,你说你可怜、说你没钱就放过你了,那他们还怎么混?


只有你不被他们拿捏,他们的各种手段对你都无效后,你才有主动权!


所以,你看网上各种还款协商攻略里面,都会提到一点“逾期越久,越好协商”,就是这个道理。


因为你逾期久了,对方拿你实在没办法了,你这边就有话语权了。


接着,当债权方愿意跟你协商的时候,你要做的,就是给你争取到一个合适的还款方案。


那这个时候,就要开始把握这三个关键词了:


「时间」「金额」「方式」


时间方面,自然是能宽限越久越好。


一般来说,最理想的就是争取延期。


具体的协商话术或者方法我是不懂的,你们别问我。


我能给你们提供的参考是,确实有人延期成功的。


比如支付宝,我见过能延期2年的。


好像是需要提供大病证明或者家庭贫困证明之类的。


——你如果有心,可以自己跟支付宝的客服沟通。


其它的网贷,我就不确定了。


但是只要运气不差,一般都能给你宽限一点。


如果实在延期不了,能给你停催也不错。


——但是具体能不能成功,你自己去争取哈,我不懂细节。


金额方面,自然也是越低越好。


一般来说,我推荐大家信用卡能协商就尽快协商。


因为信用卡协商不难,你只要敢主动打电话去跟银行沟通,只要运气不差,都能协商成功。


而且,你越早协商,越早达成停息挂账、分期还款的效果,在这样无形中,你也就少还了不少逾期利息和罚息。


(信用卡毕竟是完全正规的、完全合法的,你拖得太久,其实对你没好处。不像网贷,有的网贷是黑网贷,真闹起来,他们理亏。)


网贷的话,虽然网上有很多分期的教程,但是我觉得都不是很可靠。


我个人是只推荐攒够钱一次性还清本金,减免利息的。(如果你有能力成功协商分期减免,也行。)


网贷的金额,有很大的可谈空间。


推荐你存够钱之后,先按照本金的7折报价试试。


一般运气好,7折就搞定了。


运气差,对方跟你砍价,那么你再还价,最后拉拉扯扯到本金还款,减免所有利息也可以。


像有些头铁的,比如支付宝这种,你稍微还点利息也行。(今天举了好几次支付宝的例子了,确实是它们家比较有代表性……)


这个刚刚其实也有提到。


就是,信用卡可以先争取分期还款。


网贷如果不给你协商分期,就索性强制逾期,拖到最后存够本金一次性还。


当然,这个还款方式要因人而异,如果你情况特殊,就按照你的具体情况来选择还款方式。


理论上最优解就是尽量在低成本的情况下,多分期。


比如,如果你某个信用卡欠了10w,那么如果只是协商分24期:


100000/24=4166.66666667


那么你每期要还4166.7元


考虑到收入和其他支出,其实压力是比较大的。


那你就不要同意分24期,而是继续协商,看看能不能分48期,或者60期:


100000/48=2083.33333333

100000/60=1666.66666667


因为只要能分48期或以上,你其实每个月只需要2千块左右的预算就能保证分期了,你的压力就不那么大了。


强制上岸,也是「债务重组」


写到这里,我突然发现强制上岸也是债务重组的一种。


因为你看哈,刚刚提到的「债务重组」,里面有提到其实现方式是协商


那么强制上岸,可不就是先通过主动逾期的方式,在抗住催收压力后,慢慢获取了协商主动权,再跟债权方协商的嘛~


对吧?


刚刚还提到几个关键词:「时间」「金额」「方式」


也是强制上岸都能实现的。


比如,「时间」方面,只要你敢强制,那么还款时间可不就是你这边说的算了。


「金额」方面,强制上岸并且成功协商减免过的群友都是有切身体会的。


强制后,最终的实际还款金额都会比你一开始想象的要少很多。


「方式」这块,对于强制上岸的人来说,其实还是蛮有主动权的。


至少我现在就是。


特别是一些不上征信的小网贷,我说怎么还,平台就得依我。


他不愿意也没办法,毕竟我又不听他的……


不知道今天这篇关于「债务重组」的解答符不合符合你的预期。


但愿对你有帮助~


晚安

兜兜

20231219 22:54


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