消费贷款是一种金融消费信贷产品，以个人消费需求为主要出借方向，可用于购买贵重消费品、旅游、教育培训等方面。与其他贷款产品相比，消费贷款的额度和期限相对较小，申请流程便捷，且无需提供抵押担保，因此备受广大消费者青睐。然而，如果贷款未能按期还清，面临的风险和后果也不容忽视。

一、消费贷款未还清的风险

1.信用记录受损

每一笔贷款都会留下信用记录，如果消费贷款未能按期还清，银行会将其记录在个人信用报告中，对个人信用评分造成负面影响。而信用评分是银行和其他金融机构评估个人信用风险和审批贷款的关键指标之一，信用记录不良会大大降低个人申请贷款的成功率。

2.利息罚款

如果消费贷款到期未还清，银行会根据贷款合同的规定，向借款人收取罚息或滞纳金。有些银行会按日或按月收取，利息率也会比贷款利率高出不少，计算长期复利后的巨额利息罚款可想而知。如果贷款未能及时还清，还清贷款所需的费用也会越来越多。

3.催收、强制执行

如果借款人长时间不还款，银行会通过电话、短信等多种方式进行催收。如果逾期时间较长仍未处理，银行还可能会采取一些强制手段，如向法院起诉、对资产进行查封、拍卖等。这不仅会造成经济损失，还可能带来心理压力和身体健康问题。

二、消费贷款还不上怎么办？

1.规划好还款计划

如果发现自己已经无力还款，需要及时与银行沟通，商议制定还款计划或申请展期。还款计划要由自己规划，制定出详细的还款金额、还款时间、还款方式等，并按计划严格执行。如果有额外的收入可以优先用来还款，避免利息罚款的不断累积。

2.借钱还债

可以尝试找亲朋好友借钱还贷，但应当以实事求是、知情达意为原则，避免因此引起家庭矛盾。如果借到了钱，一定要及时还上，否则还可能降低和朋友之间的信任度和友谊。

3.寻求专业帮助

借款人在遭受难以还清贷款带来的心理和经济压力时，也可以寻求专业的帮助。落实分期还款、减少利息、协商减免等工作，都可以通过咨询律师或金融顾问来获取适当的建议和建议。

总之，消费贷款还不上的风险和后果是十分严重的，因此在申请贷款时一定要明确自己的财务能力，规划好还款计划，合理控制贷款额度和利率，切勿盲目跟风。对于已经发生的还款难题，要及时面对、积极寻求解决办法，以避免损失和不良信用记录带来的经济和精神压力。