91天信用卡逾期背后的风险

随着中国经济的快速发展，信用卡已经成为越来越多人的现实需求。作为一张实用便捷的无抵押贷款，信用卡为消费者提供了极大的便利。然而，在如此便利的背后，信用卡滞纳金和逾期罚息却较高，甚至顶至36%。这对于消费者来说，负担是极为沉重的。据统计，全国信用卡逾期率不断攀升，91天以上逾期人数亦在不断增加。本文将探讨91天信用卡逾期背后的风险。

首先需要了解的是什么是信用卡逾期。当持卡人未在还款日之前全额归还信用卡账单内的欠款，即产生信用卡逾期。而逾期时间不同，逾期的严重程度也不同。一般来说，3-5天的逾期还款，只需缴纳滞纳金；超过1个月且未超过3个月的逾期还款，则会影响到信用记录，对未来的借款和信用影响较大。而当逾期超过3个月，即91天以上，则需要缴纳高额的逾期罚息和滞纳金。

91天以上信用卡逾期，一定程度上反映出信用卡的滥用。消费者过度依赖信用卡造成的后果就是在还不起时，逾期利息的堆积远远超过想象。此时麻烦真正开始了。

首先，逾期会严重损害个人信用记录。信用记录是一项重要的金融参考，而它能决定你是否能够获得借款和租房等基本生活服务。如：申请信用卡，车贷，房贷等信用类借贷。如果你的信用记录出现重大问题，那么你的信用分数必然受到影响，甚至有可能无法再申请信用卡和获得更多的信贷，导致生活上的不便。

其次，逾期还款还会导致高额的罚息。在逾期91天之后，持卡人需要缴纳的利息多数是逾期罚息，而逾期罚息的利率高达36%以上。这对于信用卡持有者来说，是一个非常显著的支出。若逾期时间过长，耗费的资金不仅限于滞纳金和罚息，更不可避免地会引起个人信誉风险和信用责任被追究的风险。

最后，若信用卡逾期时间超过6个月，有可能会被银行申请强制执行，甚至拖欠很久的卡债有可能被清算机构收购，进一步对个人信用记录造成了极为恶劣的影响。

综上所述，信用卡虽然为我们生活带来了很多便利，但若无法妥善管理和生活过度依赖信用卡，就会在逾期后损害我们的现金流和信用记录。为了避免逾期带来的风险，我们需要认真规划自己的消费和还款计划，适度使用信用卡，将信用卡当作生活中的一种财务工具，而不是借口大量消费的“魔棒”。