房贷没还征信多久消除

房贷是人们买房的主要选择之一，虽然房贷可以帮助我们实现买房的梦想，但同时也存在一定的风险。如果出现了房贷逾期或者没有按时还贷，征信记录就会出现问题。那么，房贷没有还清征信多久才能消除呢？本文将详细解答这个问题。

一、征信记录分类

首先，我们需要了解征信记录的分类。征信记录是银行或征信机构对个人信用状况的汇总，主要有两大类：正常记录和不良记录。

正常记录指的是按时还款的记录，对于信用评分的提高很有帮助，买房或贷款时也会帮助我们获得更优惠的利率。而不良记录则指的是逾期、欠款、拖欠等不良信用行为，会大幅降低我们的信用评分，且在许多方面都会对我们造成不良影响。如果不良记录存在很长时间，那么征信记录将难以消除。

二、房贷逾期后如何影响征信记录

房贷逾期是指在约定的还款日期未能按时还清贷款，也即逾期还款。通常情况下，银行会向借款人发送催收短信或电话提醒借款人，避免造成不必要的信用影响。

如果贷款人未能及时还款，相关银行或征信机构将会记录这一信息。这些不良记录将被保留在征信报告中，并由此降低借款人的信用评分。

具体来说，房贷逾期后第一个月，还不会对征信产生过大的影响，仅仅是负面记录。从第3个月开始，逾期将被记录在信用历史中，如果逾期时间超过90天，那么这对您的信用记录将造成长期的影响。

三、房贷没还清征信多久消除

那么，房贷没还清征信多久才能消除呢？

根据《人民银行个人信用信息基础数据库管理办法》规定，银行贷款的还款逾期情况将保存在信用信息系统中，保存时间不超过五年。总体来说，未能按时还清房贷的影响会存在相当长的时间。征信机构保存的个人信用信息，通常是住房贷款逾期情况发生之日起的五年内。

具体来说，如今征信系统的保存周期已经相较以前减短，五年内的不良记录将逐渐被清除，然而，五年内的逾期记录会对个人信用产生不良影响。因此，建议广大借款人及时还款，不要让征信记录受到污染。

值得注意的是，如果在逾期期间及时联系银行或征信机构，并达成了还款协议，还可以尽可能减轻逾期记录的不良影响。

四、如何避免房贷逾期

为了避免出现房贷逾期的情况，我们可以从以下几方面入手：

1. 提前了解房贷还款方式及还款日期；

2. 根据个人能力和还款期限制定还款计划；

3. 不要过度消费，以免资金紧张；

4. 工作中积极发挥自己的能力赚取额外收入，以增加收入来源；

5. 及时联系银行或征信机构，尽可能地减轻逾期记录对征信记录的影响。

总之，对于房贷逾期的情况，建议我们及时联系银行或征信机构，并根据实际情况制定还款计划以及提前规划资金管理，以免影响个人信用记录。如果不良记录已经存在，那么我们应该耐心等待，五年的时间不是很长，同时也要注意自身的信用记录，充分认识到信用记录对个人生活和未来的影响。