花呗和借呗是目前市面上非常流行的两种在线消费信贷产品，用户可以在消费时先使用此类产品进行消费，然后在稍后的时间里根据约定进行还款，不少用户会选择使用分期、延期等方式进行还款。然而在使用了花呗和借呗后，一些用户会出现不能按期还款的情况，这样就会面临逾期费和罚息等问题，影响个人征信。

有一些用户可能会因为各种原因无法按时还款，而想办法只还本金，以减少不必要的费用支出。下面笔者总结了一些让您顺利协商只还本金的方法，希望对抵御经济压力的用户提供帮助。

1.提前还款可帮助消除不良历史记录

如果您发现自己无法按时还款，则最好的办法是在逾期前主动还款。在花呗和借呗中，提前还款是不需要承担任何费用的，而且还能避免被记录在个人信用报告中，这样对我们日后的信用记录更加有利。

另外在花呗和借呗中规定，若是提前还款，利息会自动折扣一定比例的费用，会有利于您的还款。如果您的状况允许，可以选择提早还清借呗，让自己在信用的方面更有保障，也能获得更多优惠。

2.与信用卡客服进行协商

另一种方法是通过与花呗或借呗的客服人员进行协商，以达成只还本金的协议。花呗和借呗均有个人客服小组，可以通过官方网站或电话进行咨询，了解其提供的还款计划，只要还款意愿强烈可以多次与客服 personnel 进行交流，尽量让自己的还款满足自己的经费能力。

如果您发现自己长时间无法还款，很有可能您的个人征信已经受到影响。这时候自己可以和花呗的专属客服，和借呗的专属客服进行沟通，说明自己无法还款的原因，商量还款日期和还款金额，让客服人员知道自己希望減去的利息费等，以避免产生不必要的利息、罚款。

3.通过申请银行贷款进行还款

如果以上两种方法都无法成功，还有另外一种选择，即是向银行申请贷款并借此还款。相对于花呗和借呗的高费用，银行贷款通常有更长的期限、更低的利率等优势，因此可以做到周转资金，让您尽量以更低的成本还清您的债务。

在选择银行贷款时，应该要确保自己能够按期还款，以保持良好的信用记录。如果因为逾期还款而造成的个人信用记录受损，将会在未来产生很大的不利影响，因此，还款过程中，应保持积极态度，尝试与贷款机构进行有效沟通，以避免不良历史记录的产生。

总而言之，无论您使用花呗还是借呗，如果无法按时还款，都会影响您的个人信用记录，并为您带来不必要的费用开支。所以，一定要遵守还款约定，尽量提前还款。如果确实无法按时还款，不妨采用以上提出的方案进行协商还款处理，让自己的还款满足自己的经费能力。