逾期失信风险：现象、原因与应对

近年来，逾期失信问题在社会经济活动中屡见不鲜，给经济发展、社会秩序带来影响。逾期失信是指借款人未能按时履行对债权人规定的还款义务，并违反约定，使得债权人无法获得按时的或者完全的回款，从而对债权人和信用体系带来损失。本文将从现象、原因、风险与应对几个方面展开阐述。

首先，逾期失信风险的现象越来越严重。由征信机构监测数据显示，我国逾期90天以上贷款余额已超过1.5万亿元，逾期失信行为的范围不断扩大。这些不良信息往往成为借款人申请新贷款、申请信用卡、申请租房及就业等方面的障碍。有些逾期失信的借款人甚至会产生逃避追偿的行为，扰乱市场秩序，对社会带来负面影响。

其次，逾期失信问题的原因较为复杂，包括了宏观经济环境和个人主观因素两个层面。一方面，宏观经济环境的波动导致了部分企业的经营困难，失信风险加大。另一方面，借款人主观原因更多涉及消费水平、理性消费、消费心态等个人心理因素，例如一些人生活压力大，不理性消费，导致贷款外流量大，变相地增大了逾期失信的风险。

第三，逾期失信风险对债权人和信用体系带来了一定的损失。逾期后，债权人将面临资金流动性困难、信用风险、债务违约成本等问题，影响其正常的经营活动。对于信用体系而言，逾期失信行为的多次发生，将会对其健康发展带来很大的风险和挑战。信用体系的健康是促进经济发展的重要因素，如果无法维护信用的公平和有效性，将会严重影响经济体系的发展。

为了应对逾期失信风险，需要综合采取多种措施。一方面，政府应加强对信用管理方面的立法和规制，严格打击逃废债等失信行为，增强社会公信力，促进社会信用体系健康发展。另一方面，银行与金融机构应建立完善的风险管理机制，定期进行风险评估，加强贷前审查，降低风险；加强对借款人的教育宣传和风险提示，提醒借款人养成合理消费习惯和良好借贷诚信。

综上所述，逾期失信风险是一个复杂而充满挑战的问题。政府、金融机构和消费者需要共同努力，透过合作，才能建立健全的信用体系，平衡多方利益，实现经济可持续发展。