近年来，随着人们对消费水平的提高和现代社会的发展，分期购物成为了越来越多消费者的一种消费方式。并且，借助第三方支付平台，越来越多的商家开始提供分期付款的服务，这使得分期购物更加容易实现。然而，分期付款的风险也越来越大，特别是对于一些消费者来说，如果逾期付款，可能会面临极高的罚款和影响信用记录的风险。

最近，我遇到了一个朋友，她在通过广发银行进行分期付款购物时，选择了广发协商分期方案，但在还款过程中出现了逾期的情况。她本以为会受到一定的罚款，但是最终却发现，广发银行却以极高的利率收取罚款，使得她的还款数额不断递增，逐渐超出了她的还款能力。最终，她只能求助于其他朋友，才得以摆脱了这笔惹人讨厌的债务。

广发银行协商分期方案作为一种常见的分期付款方式，在越来越多的银行和商家中都得到了广泛应用。严格来说，协商分期方案的原理并不错，可以使消费者更轻松地按照自己的能力进行还款。但是，在银行收费方面，广发银行的收费标准显然过高，甚至超出了许多人的承受能力。其次，在逾期还款方面，广发银行的利率极高，根本不顾及消费者的利益和承受能力，这与银行一直倡导的责任保障和为客户服务的宗旨形成了鲜明对比。

作为一家银行，除了要确保营利能力的稳定外，更重要的是要保护消费者的利益和信用记录，促进社会和谐。分期付款本身并不是一种欺诈行为，但如果不严格掌控利率和时效问题，很容易导致消费者陷入债务危机，甚至受到信用违约的惩罚。因此，银行应当相应减少罚款利率，并及时与消费者沟通协调，确保消费者的利益得到合理保护。

综上所述，协商分期方案虽然是一种非常便捷的消费方式，但在选择银行和商家时应格外谨慎。广发银行需要反思，加强对协商分期方案的监管和规范，避免消费者遭受不必要的损失。同时，我们也呼吁其他银行和商家应对分期付款进行合理的定价，并加强对消费者的宣传和教育，促进健康的消费文化的发展。